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前哨农场小额农贷发展问题分析 　　摘要：为响应“旱改水”号召提高农民种植收入，前哨农场至2006年起大力开发水稻种植，目前全场57.5万亩耕地水田面积53万亩其他农作物4.5万亩，连年的水稻丰收价格稳定激发了广大农户的种植热情，现在土地承包非常顺利，传统的农民――“水稻种植”行业已变得炙手可热，为前哨农场的经济建设做出了巨大贡献，这与近几年管局引进的各家金融机构的大力支持是分不开的，各金融机构的不断引进使我场的小额农业贷款具有了可选择性，利率低、贷款手续简便、服务态度优良、放款速度快等因素，都是与之合作的重要条件，上级部门的正确指导是前哨农场几年来小额农业贷款有序进行的先决条件。 　　关键词：小额贷款；发展；分析 　　中途分类号：F830.58 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）007-000-02 　　一、前哨农场小额农贷发展存在的问题 　　在前哨农场的地理条件和实际情况下，目前，前哨农场的金融机构有三家，唯独农业银行一家属建三江农行下属单位，其余农村信用社、邮储银行建均属抚远县下属管理，管局指定的金融机构在农场成立办事机构或储蓄网点过少，导致农场的工作人员压力巨大，增加了农户不必要的开支，不能增加税收收入。具体出现了以下三个问题： 　　1.农场计财科工作量较大 　　农场每年需小额农贷资金约2亿元，所涉及贷款户1000多户，农户每年还贷款都是本人拿银行卡到计财科，工作人员计算利息后直接刷卡，部分农户所贷款项不能一次结清，还要分两次或多次办理，每天都要给各家银行提供各作业站还款人员的明细，至每年的十月下旬开始到第二年四月贷款全部还清，每天计财科都必须有人专门负责接待农户还款，增加了巨大的工作量。 　　2.农户贷款难度增大 　　农户在办理贷款工程中，需要本人办理相关银行的银行卡，银行将款项打入本人卡中因为农场没有他们的储蓄网点导致农户取款困难，冬天雪大路滑资金数额巨大，存在很大的交通安全与资金安全隐患，也增加了农户不必要的开支和不便。 　　3.不利于提高农场税收 　　农场成立财政机构以后，抚远县下属的金融机构办理的贷款利息税额都算抚远县所有，农场不能增加税收收入。 　　二、前哨农场小额农贷良好发展的建议 　　近年来，管理局辖区内各家金融机构为前哨农场经济社会事业的发展给予了很大的支持和帮助，尤其在小额农贷项目上互相支持，取得了一定的成效，建立了良好的协作基础。为了巩固成果，进一步加强小额农业贷款管理，规范农场、农户和金融机构的贷款行为，维护借贷双方的合法权益，可以发展“五部门+农场+银行”小额农贷模式，其中，五个部门即：管理局计财处、政策法规局、农业局、审计处、监察局。 　　1.在五部门方面 　　（1）以维护全局经济秩序为出发点，管理局加强对各农场、管理区小额农贷的全过程管理与监控，规范农户贷款行为，最大限度降低金融机构贷款风险，具体措施包括组织贷款调查、上报和统筹；协调金融机构授信、贷款手续履行、贷款发放；监控贷款使用和回收。 　　（2）小额农贷管理坚持“管理局统筹、农场组织、农户自愿、银行操作、两级监督”的原则。管理局计财处依据农场上报情况与金融机构协商确定各农场贷款额度，经局长办公会同意后下发给各农场，同时明确各金融机构贷款发放的额度和服务的单位或农户。 　　（3）所有管理局辖区内有小额农贷业务的金融机构与管理局、农场签订“关于进一步加强小额农贷管理、监督与服务的合作协议”，按管理局下达贷款需求计划、指定的范围及农场具体要求发放贷款，不准擅自越区、超标准、扩大额度发放贷款，否则管理局将追究其责任，产生的后果自负。 　　（4）管理局设立“土地承包管理信息平台”加强对承包土地农户的贷款管理，并组织农场建立农户诚信档案。金融机构可登陆平台，在授权范围内查询贷款农户承包土地信息、诚信档案。 　　（5）管理局、农场和金融机构设立农户贷款投诉、举报系统，监督贷款银行服务和廉洁自律以及农场相关人员管理、服务农户贷款工作情况，受理相关权利人在农户贷款操作过程中廉政情况，防止挪用农户贷款、冒名贷款、吃拿卡要等行为，一经发现严肃处理。并严厉打击诈骗贷款、挪用贷款、恶意逃债等不法行为。 　　管理局将小额农贷管理工作纳入对农场当年工作考核指标体系进行考评，做为场长经济责任考核的一项指标纳入经济责任审计，与风险收入挂钩。管理局对各金融机构农户贷款计划执行情况以及在实际操作过程中在服务、管理、廉政等方面考核评比，并定期进行通报。对小额农贷发放与管理工作执行好的金融机构，管理局加大力度给予相关支持。管理局不定期组织有关部门核查，对农场小额农贷管理和金融机构贷款发放进行检查，保障管理局经济健康有序的发展。 　　2.在前哨农场方面 　　（1）完善小额农贷手续。①农场与农户签订土地承包