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银行管理学习题集 （第二版） 第一章 银行的性质、经营原则和存在的经济学 一、名词解释 1、金融中介机构 :是资金盈余者与资金短缺者之间融通资金的媒介体。 2、商业银行 ：从事货币和资金经营的特殊企业，通过吸收存款发放贷款来实现资金合理配置。具有较强的外部性和政策偏向性。 3、流动性 ：指银行在经营过程中保持一定的支付能力，以保障客户提取存款、合理贷款和支付要求。 4、逆向选择：在交易前各种隐藏信息对交易对手带来的风险，发生在事前，主要是由于交易双方信息不对称。 5、道德风险 ：交易后各种隐藏行动可能对交易对手带来的风险，发生在当事人签约之后。 二、问答 1、简述商业银行的主要功能。 1，资金融通的媒介和配置资源。银行通过吸收存款发放贷款，将资金从盈余者手中转移到短缺者，实现资源优化配置2、创造货币，扩张信用。银行吸收存款，在用于满足存款准备金和备付金需求之后，超额准备金用于放贷，并且在银行体系中不断扩张，形成派生存款。3、提供广泛的金融服务。随着市场经济不断发展，社会金融资产不断增加，银行为社会和经济提供各种金融服务。 2、简述商业银行的目标 从经济学和经营的角度来说，商业银行以自身利益最大化为经营目标，在股份制商业银行中，以实现股东财富最大化为经营目标。在现实中，作为银行更为直接的，可测的目标，也往往以利润最大化作为商业银行经营管理目标的近似表达式。 3、简述商业银行的三大经营原则及各项原则间的关系 三大经营原则：流动性，安全性，盈利性。 流动性是指银行在经营管理过程中保持一定的支付能力，以满足存款者提取存款或者发放贷款的需求。安全性是??指银行在经营中要特别注重资产运用得质量，运用科学和严格的管理程序以及有效的管理手段，尽可能降低风险同时增加盈利。盈利性：是指在满足流动性喝安全性基础上银行追求利润最大化以，满足股东对利润的需求。同时注重一定的社会效益。 三、论述 论述商业银行之所以存在与发展的原因。 在传统经济学中，银行作为金融中介有其特殊的优势，主要体现在以下几个方面：第一处理信息不对称的优势，由于信息不对称会产生事前的逆向选择和事后的道德风险。银行有信息揭示的优势，信息监督的优势，信用风险的控制和管理优势。第二业务分销和支付系统的效率优势，银行利用规模效率可以有效的降低边际成本。第三风险转移和缓释优势，主要体现在流动性风险转移和信用风险转移或者缓释。第四有效配置资源优势，银行通过判断最高投资价值的项目将集聚的大规模资金进行投资从而达到配置资源效率最大化。第五保护性金融管制的优势，国家政策对银行有一定的偏护性。 第二章 银行业的市场结构 一、名词解释 1、银行规模效率：在银行业市场组织结构理论中，规模效率也称为规模经济。是zhi在一定范围内，随着生产规模的扩大，当边际收入等于边际成本的时候达到规模经济。 2、范围经济：指银行是否提供了最节省投入成本的业务组合。给定产出水平下，如果经营各种业务的银行成本低于专业银行的成本那么多种经营银行存在范围经济。 3、X效率：指由于银行内部管理能力和水平提高所产生的经济效益。分解为技术效率和配置效率。 4、赫芬达指数 ：是指该行业内各市场厂商市场份额的平方之和乘以1000，反应市场竞争的均衡状态。 5、主办银行制：是指银行日本银行和企业通过产权联系形成的一种机制安排。银行往往时一家企业的股东，同时也是这家企业地最大贷款人。 二、问答 1、简述银行范围效率及其原因 范围经济：指银行是否提供了最节省投入成本的业务组合。给定产出水平下，如果经营各种业务的银行成本低于专业银行的成本那么多种经营银行存在范围经济。 原因：是各种投入和业务对同一固定资产和信息资源，人力资源的共享。 2、简述银行X效率 X效率：指由于银行内部管理能力和水平提高所产生的经济效益。分解为技术效率和配置效率。技术效率反应给定投入情况，企业或银行获取最大产出的能力。配置效率价格则反应给定投入价格时，银行或企业以适当的比例使用各项投入以使总成本最小的能力。 3、简述“利益冲突”理论和风险隔火墙 当商业银行有权利可以同时经营银行业务和股票承销业务的时候，在追求利润最大化下，出于对自身利益的考虑，极有可能引发利益冲突，即银行滥用混业权利，从而可能严重损害消费者利益。“隔火墙”即将银行传统业务与股票承销和交易业务相互分离，分别由商业银行和投资银行来承担，起源于美国《格拉斯斯蒂哥尓法》。 4、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？ 银行组织形式由以美英为代表的“市场导向型”和以德日为代表的“银行导向型”。 美国主要是单一银行制，银行不能跨区设置分行，只能在指定地区开展业务。英国主要是市场化自然竞争的商业银行模式。德国主银行是全能型和分业型模式。规模经济和适度竞争并存的组织结构。日本主