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互联网金融对我国商业银行信贷风险影响的实证研究 【摘要】自“互联网+”计划实施以来互联网金融的发展迅猛，国内外学者针对互联网金融对商业银行信贷风险冲击影响研究不多。本文选取国内上市的十六家商业银行作为样本，通过对面板数据的处理运用随机效应模型实证分析了互联网金融是否会加剧传统商业银行的信贷风险。结果表明互联网金融的发展确实会在一定程度上加大商业银行的信贷风险，文章根据这一结果提出了相关对策建议。 【关键词】互联网金融 信贷风险 面板数据 随机效应模型 一、引言 互联网金融发展是经济、社会、科技共同进步下产生的，促进了金融市场的深化改革及金融资源的优化配置，但这也对传统商业银行形成较为明显的冲击。互联网金融企业凭借其技术、成本及政府监管相宽松的优势，逐步蚕食传统商业银行在存贷及中间业务层面的利润，这在直接引致商业银行与互联网企业利益竞争，加大商业银行经营风险。我国的互联网金融起步晚，对互联网金融的研究不够全面。本文将对互联网金融对商业银行信贷风险的冲击影响进行研究，通过实证的方法进行分析探讨互联网金融是否会显著加剧商业银行的信贷风险，并提出相应的对策建议。 目前的互联网金融对商业银行信贷风险的冲击影响的研究较少，本文将通过实证分析方法研究互联网金融是否会加剧商业银行信贷风险的承担，为商业银行应当互联网金融带来的挑战并依托互联网金融加速转型和结构升级提出合理的建议。 互联网金融有着特有