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浅析金融产品创新与银行营销模式变革 　　【摘要】随着全球化发展进程的深入，对我国金融体系产生重要影响。在金融市场复杂的竞争环境中，银行要实现可持续发展，有必要积极创新金融产品和坚持营销模式的转变，以增强竞争力。现阶段，银行等金融机构在金融产品创新中存在诸多问题，对银行发展有不良影响。所以，我国银行有必要加强营销模式变革，更好应对金融挑战。本文主要论述金融产品创新与银行营销模式变革的必要性，并分析银行金融产品创新中的问题和提出解决策略。 　　【关键词】金融产品创新 银行营销模式 问题与对策 　　一、前言 　　对于银行而言，金融产品是其盈利的基础保证，只有加强金融产品创新，才能为银行盈利带来新的发展动力。在经济全球化的浪潮中，我国金融市场竞争压力逐渐加大，对银行可持续发展有一定程度的影响。由此可见，我国银行要实现盈利和发展，必须创新金融产品和变革营销模式，以提高自身的竞争实力。然而，银行在金融产品创新过程中存在一定的问题，不利于银行发展。对此，有关部门应对问题深入分析和提出解决措施。 　　二、金融产品创新与银行营销模式变革的必要性 　　（一）银行创新金融产品是营销模式变革的反应 　　在银行营销模式变革中，必须创新金融产品，进而为银行提供充足动力。由此可见，金融产品的创新是银行变革营销模式的真实反映。对于银行而言，其营销手段相对较多，如创新产品、调整金融产品价格、加大宣传力度、重视培训等。基于多样化手段的营销模式，能够在一定程度上提高银行经济效益。就银行营销模式变革而言，无论采取何种营销手段，都以金融产品为基础条件，其最终目的是为金融产品而服务。由此可见，银行创新金融产品是营销模式变革的重要反映[1]。 　　（二）银行竞争压力较大 　　在经济全球化浪潮下，银行竞争压力不断加大，因而对银行创新金融产品和改变营销模式有着更高的要求。目前，我国银行不仅面临着国内银行业的竞争挑战，而且外资银行对其产生较大的影响。长期以来，银行发展中积累许多经验，能够为客户提供良好的服务，但银行运营成本仍然相对较多，不利于银行实现经济效益的最大化。就银行金融产品而言，其种类多样化，虽然能够在一定程度上为银行带来诸多经济利益，但其营销手段仍然处于劣势地位。首先，外资银行的营销模式更为多样化，能够针对不同目标市场而设置具有差异性的营销手段，使营销更具针对性、有效性；其次，外资银行有着品牌战略优势，对客户有着较大影响力；最后，外资银行的创新能力良好，能够及时对金融产品进行创新。基于此，我国银行要提高自身竞争实力，必须创新金融产品和改变营销模式，以更好应对激烈的竞争[2]。 　　（三）金融产品创新和营销模式改变适应社会发展 　　随着社会的发展与进步，对银行金融产品创新和营销模式变革有着更高的要求，只有如此，才能确保银行始终保持与时俱进性。金融产品是银行盈利的重要保障，为客户提供金融产品服务，有助于吸引客户眼球，使之为银行带来商机。社会的发展与进步，带动人们生活水平的提高，而银行客户对银行金融产品有着更为多样化的需求，对银行而言，既是发展机遇，又是挑战。基于此，银行必须积极创新金融产品和变革营销模式，以适应社会发展和客户的个性化需求，推动银行的发展进程[3]。 　　三、金融产品创新中的问题 　　（一）金融产品研发能力不足 　　目前，我国银行金融产品中，其研发能力相对不足，导致金融产品创新的发展进程较为缓慢。首先，在金融产品创新中，其针对性不强，不能满足客户对金融产品的实际需求。在金融产品创新中，相关人员以银行利益为主导，未能充分了解客户对金融产品的实际需求，导致营销模式变革难以充分发挥积极作用。其次，随着社会的发展和科学技术水平的提高，银行创新金融产品时，应实现技术与产品的结合，以加快金融产品转型。然而，工作人员在金融产品创新研发中，未能与技术有效融合[4]。 　　（二）金融产品配套机制不完善 　　对于银行而言，在金融产品创新中，其配套机制相对不够完善。首先，未能针对金融产品创新而设置专门的组织，导致银行金融产品创新中缺少“领头羊”，未能对金融产品创新工作负责。基于此，银行各部门之间的协调能力相对较差，在一定程度上阻碍银行金融产品创新的步伐和降低银行经济效益。其次，缺乏专业型人才。金融产品创新工作中具有较大的学问，对专业人才有着更大的需求。由于专业人才的素质水平高、业务能力强、营销意识具有创新性，因而能够符合银行金融产品创新的实际需求。然而，银行的专业性人才相对较为缺乏。 　　（三）金融产品整合力度不够 　　银行对金融产品的整合力度相对较小，难以充分发挥金融产品创新的优势。首先，工作人员未能对金融产品进行整体规划，导致金融产品的分散性特点较为突出，而银行各部门工作人员之间不能有效协同合作，难以充分发挥银行的竞争优势，且造成严