金融学第05章-金融机构重点.ppt

金 融 学 金 轶 2013.2 ~ 6 第五章 金融机构 第一节 金融体系与金融机构 二、金融机构及其功能和类型 3、金融机构的基本类型 第二节 金融机构体系的构成 一、中央银行 中央银行，简称央行，是由政府出面组织或授权赋予旨在集中管理货币储备并统一铸造和发行货币的银行，它是国家最高的最具有权威的金融机构。管理、监督和控制全国货币流通与信用活动，管理全国的金融市场。 是发行的银行、银行的银行、政府的银行。 三、专业性银行 专业银行是专门经营指定范围和提供专门性服务的金融机构，专门银行是社会分工发展在金融业的表现。 （一）储蓄银行 定义：储蓄银行是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 资金的运用：由于储蓄银行的储蓄存款余额较为稳定，故主要用于长期投资：政府公债，企业股票和债券转存于商业银行、发放抵押贷款(主要是住房)、对市政机构发放贷款 （二）不动产抵押银行 1、定义：不动产抵押银行是指专门经营以土地、房屋及其它不动产为抵押而发放长期贷款的专业银行。 2、资金运用 以土地为抵押的长期贷款 以城市不动产为抵押的长期贷款 （三）合作银行 合作银行是指由私人和团体组成的互助性合作金融机构。是信用社升级 四、政策性银行 政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 基本特征：政府控制、非盈利性、非商业性、业务领域的专业性、信用创造的差别性，不实行存款准备金制度，一般不办理活期存款业务，一般专款专用，通常不具有派生存款和增加货币供给的功能。 (一) 开发银行 (三) 进出口政策性银行 进出口政策性银行是一国支持和推动进出口尤其是出口，促进国际收支平衡、带动经济增长的重要金融机构，一般是政府的金融机构，其业务对象是对外贸易机构和进出口商。资金来源：政府拨入资金、借入资金、发行债券和其他渠道等 资金运用：贷款、担保与保险等。 保险业务大多由保险公司经营，唯有出口信贷保险，除有专门的出口信贷保险机构经营外，进出口银行也经营保险业务，所不同的是，商业性保险机构一般只承保商业风险；而政策性金融机构依赖政府强大后盾来承担政治风险。 五、非银行金融机构 （一）投资银行、证券公司 也叫商人银行（MERCHANT　BANK）、证券银行，原意指从事国际贸易的商人，由于资金雄厚，熟悉其他国家商人的资信情况，常为后者融通资金，成为商人资本家，后来金融业务超过了贸易业务，渐渐变成了专门从事金融业务的人，以汇票承兑、金银买卖、证券投资为主。 投资银行的形式很多，名称各异，如金融公司、投资公司、持股公司、信托公司、实业银行、证券公司、商人银行。 投资银行的资金来源：主要依靠发行自己的股票和债券来筹集，有些国家也允许接受定期存款和从其他银行取得贷款。 投资银行的主要业务有： 帮助筹资者设计与发行新证券，进行直接融资 充当发行人和投资人的中介，代理客户买卖和承销股票、债券，从事自营买卖，进行股票、债券的的国内外二级市场交易 投资基金的发行和管理 企业重组、兼并和收购 基础上融资顾问、投资顾问和其他顾问业务 自有资本的境内外直接投资 代理客户和为自身进行外汇买卖 各种资产管理业务 国内和国际货币市场业务，如同业拆借等等 （二）保险公司 专门经营保险业务的金融机构称为保险公司。 1、人寿保险公司（LIFE　INSURANCE　COMPANY），是指为人们因意外事故或死亡而造成经济损失提供保险的金融机构，资金来源是按一定标准收取的保险费，事故发生的保险公司则须支付保险金。 保险费率是根据人们正常的死亡率统计出来 2、财产和灾害保险公司（PROPERTY　AND　CASUALTY　INSURANCE　COMPANY）是法人单位和客户提供财产意外损失保险的金融机构。范围：火灾等自然灾害险、运输保险、汽车保险责任赔偿保险、防窃保险、过失诉讼保险、伤害保险等。 保险费率要根据事故发生的概率和损坏程度来计算 （三）退休或养老基金（PENSION　FUND） 以定期收取退休或养老金的方式，向参加养老金计划者提供退休收入或年金的金融机构，属于契约性储蓄机构。 （四）投资基金、共同基金 投资基金，它是一种集合投资机构，是由代理投资机构以法定文件为依据通过向投资者发行股份或受益凭证筹集资金，按照信托契约的规定将筹集的资金适当分散地投资于各种金融商品等以谋取最佳投资收益，并将投资收益按基金份额分配给投资者的非银行金融中介。 （七）信托投资公司 信托投资公司是指以代人理财为主要经营内容、以委托人身份经营现代信托业务的非银行金融机构。通过发行股票和债券来筹集本公司的资本并用以购入其他公司的股票、债券，再以购入的这些证券作为担保，增发新的投资信托证券。 （八）租赁公司 租赁公司是通过融物