第十一章 金监管.docVIP

第十一章 金融监管 现代金融活动十分复杂，由于它是以货币为媒介、以信用为条件而建立起来，其作用力、影响面是十分广泛而深远的，也就是说金融领域内存在的垄断、外部性、产品的公共性、信息的不完整性、过度竞争带来的不稳定性以及分配的不公平性都会导致金融产品与金融服务价格信息的扭曲，这种金融市场失灵会导致社会资金配置效率下降，因此也必须在对金融运行进行调节的同时，对金融活动进行监督和管理。本章介绍对金融监管的基本概念、范畴、模式和世界主要国家及我国的金融监管体系。 第一节 金融监管的概念与范畴 金融监管的产生与发展 金融监管的产生与发展，大致经历了三个阶段： 第一阶段，20世纪30年代之前。世界首次对银行业的公共管理和监督出现在15世纪的西欧。而现代意义上的金融管理则始于19世纪中央银行制度的建立。中央银行制度建立初期，金融监管的重点主要是货币发行与流通。中央银行致力于集中货币发行、建立银行准备金制度，并解决商业银行过度发行而导致的货币混乱、兑付困难和破产倒闭的问题。19世纪末以后，各国逐步加强了对银行业的监管，规定开业条件、管理货币发行与流通，还通过制定法律和条例，将银行的最低资本额、现金储备、资产种类等也纳入监管范围。总之，20世纪30年代前，在以新古典学派为代表的经济自由主义占主导地位的时期，各国金融监管是粗线条和宽松式的；监管主体、职能、作用均有限；监管目标不明确、内容不全、措施