廖 理财规划设方案(初稿) - 副本.docVIP

目录 一、方案简介 二、金融前提假设 三、生命周期 第一部分 青年单身期 第二部分 家庭形成期 第三部分 家庭成长期 第四部分 家庭成熟期 第五部分 退休养老期 四 理财方案规划评估 五 理财方案规划总结 一、方案摘要 本方案针对刚毕业的大学生的需求及状况，通过各方面的综合分析而制定出的一份完整、具体、满足对象需求的综合理财规划建议书。 本方案中的主人公陈小明是一名福州大学金融学本科应届生（现年龄为25岁），就职于福州市区某银行当柜员，税后月收入3000元，无任何保险保障。在大学四年期间，通过兼职等现在银行有一万元的存款，目前，陈小明无任何负债。陈小明的父母均是白领，均47岁，在福州市区有两套房（一套为90平米，一套为100平米），其父母工资稳定，税后年收入共19万，有保险保障，其父母有定期存款60万元。现陈小明月生活开支平均为800元，每年花费在衣服饰品上的约为1000元，每年孝敬父母的支出约为3500元，每年买书费用约200元。理财规划开始时间为2014年，即陈小明26岁。 陈小明预期理财目标: 1、打算三年后结婚，需筹备10万元的婚礼费用； 2、婚后两年会有一个子女，20年内需要为其筹集200万元高等教育费； 3、希望60岁退休时储备700万的养老金。 4 、为家庭建立完备的保障计划。 根据以上条件，本团队将按陈小明