03.银行卡风险管理现状及工作思路.ppt

中国银联风险管理 提纲 一、风险管理的作用及形势 二、银联风险管理的工作思路及重点 三、银联网络风险状况及近期突出事件 一、风险管理的作用及形势 风险管理的作用 安全是电子货币的主要特点之一,是银行卡业务的基础及永恒主题 风险管理能力是一个组织（机构）发展的重要能力 风险管理是一种平衡的艺术 风险管理需要合作 保障银联卡支付安全及促进银联品牌战略 一、风险管理的作用及形势 风险管理的对象及目标 范围 中国银联及银联网络风险 银行卡产业风险 种类 清算(信用)风险 操作风险 欺诈风险 一、风险管理的作用及形势 对外目标: 营造安全的银行卡整体发展环境、打造银联卡支付安全的品牌形象 一、风险管理的作用及形势 对内目标: 建立银联特色的风险控管体系，提升银联竞争力及品牌价值 一、风险管理的作用及形势 风险管理的形势 日益复杂的外部环境加大了管理难度（一） — 风险管理涉及的环节多，难度大：产业链长、参与 主体多元化、技术发展、联网通用 — 目前入网机构的风险管理水平参差不齐，总体薄弱： 风险意识、风险管理投入、管理手段和技术、开放后 的竞争、境外机构的加入及环境变化 — 竞争对手在标准上的强势地位和先发优势造成一定的 挤压和被动局面：EMV风险责任迁移、银联卡欺诈风险 一、风险管理的作用及形势 日益复杂的外