第六章 人身保险14158课件.pptVIP

广东金融学院保险系 《保险学原理》 第 * 页 广东金融学院保险系 保险学教程 第六章 人身保险 第六章 人身保险 第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 健康保险 第四节 意外伤害保险 第五节 投资分红类寿险 第六节 人身保险特殊条款 一、人身保险的概念 人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险。投保人依照保险合同的约定，向保险人支付保险费，当被保险人死亡、伤残、疾病或生存到合同约定的年龄或期限时，由保险人承担给付保险金的责任。 第一节 人身保险概述 二、人身保险的特点 1.人身保险的保险标的是人的生命和身体 2.人身保险的保险金额是双方约定的 3.人身保险的保险金支付属于约定给付 4.人身保险大多是具有储蓄功能的长期性合同 三、人身保险的分类 一 按保障的范围不同划分 1.人寿保险 2.健康保险 3.人身意外伤害险 二 按投保方式不同划分 1.个人人身保险 2.团体人身保险 三 按保险期限不同划分 1.短期保险 2.一年期保险 3.长期保险 三、人身保险的分类 四 按能否分红不同划分 1.分红保险 2.不分红保险 五 按风险程度不同划分 1.标准体保险 2.弱体保险 六 按保险功能不同划分 1.保障型保险 2.储蓄型保险 3.投资型保险 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念 人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。 二、人寿保险的基本特征 （一）承保风险的特殊性 （二）保险利益的特殊性 （三）保险金额的特殊性 （四）保险费率的特殊性 （五）保险理赔的特殊性 三、人寿保险的种类 （一）按保险事故划分 1．死亡保险 2．生存保险 3．两全保险 二 按照有无利益分配划分 1．分红保险 2．不分红保险 （三）按参加保险的人数划分 1．单独人寿保险 2．团体人寿保险 3．联合人寿保险 四、年金保险 一 按被保险人数划分 1. 个人年金 2. 联合年金 3. 联合及生存者年金 4. 最后生存者年金 二 按给付额是否变动划分 1. 定额年金 2．变额年金 三 按照给付期间划分 1．终身年金 2．短期年金 第三节 健康保险 一、健康保险的概念 健康保险也称疾病保险，是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。 构成要件： （一）由于非明显的外来原因造成的 （二）由于非先天的原因造成的 （三）由于非长存的原因造成的 二、健康保险的特征 一 承保标准严格性 二 给付金额的特殊性 三 保单续保方式灵活性 1．可任意取消保险单 2．有条件可取消保险单 3．有条件续保保险单 4．保证性可续保保险单 5．不可取消保险单 四 损失费用的分摊性 1．免赔额条款 2．比例给付条款 3．给付限额条款 三、健康保险的种类 一 医疗保险 二 疾病保险 三 残疾收入补偿保险 第四节 意外伤害保险 一、意外伤害保险的定义 意外伤害保险是指投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人保险金的人身保险。 二、意外伤害保险有三层含义 1.必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。 2.被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。 3.意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系，即意外事故的发生是被保险人遭受伤害的原因，而被保险人遭受伤害是意外事故的后果。 第五节 投资分红类寿险 一、投资分红类寿险概述 投资分红类寿险是投资连结型寿险与分红寿险的简称，它的出现是以通货膨胀为时代背景的。 二、投资连结型寿险的优点 1.投资利润或亏损完全归于客户，对保险公司来说，可完全化解其利差损问题。 2.可汇集客户的投资资金，通过专业投资人才的投资运作，获取规模效益和较高的回报，最后使客户受益。 3.死亡风险保费以及投资管理费用的收取情况清晰、透明。 4.可变保费的缴付方式可满足客户在不同经济状况下的不同要求。 投资连结型寿险的主要缺点 1.利差益是寿险公司最大的利润来源，如将所有的利差益均回馈给客户，寿险公司本身的利润增长将会十分缓慢。 2.保险公司需要复杂的电脑操作系统支持投资连结型寿险的开展，而这方面的软硬件投入十分昂贵，一般保险公司可能难以承受。 3.资产单位价格计算频密，容易产生错误。 4.由此引发的客户投诉率较高。 5.需要严格的业务员培训，