《理赔实务》—售人员培训课件.ppt

三、理赔相关知识 保险金权益人 指根据保险合同约定或法律规定，享有保险金申请权的人。保险金权益人包括被保险人、受益人、法定继承人和保险金受让人；若上述人员为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，其保险金申请权由其法定或指定监护人代为行使。 公司只受理保险金权益人的理赔申请；有数名保险金权益人的，可委托一名保险金权益人作为保险金申请人办理理赔事宜。 保险金申请权可委托他人代为行使。 * 残疾给付 被保险人 豁免给付 身故给付 受益人 健康给付 被保险人 被保险人 投保人 法定继承人 * 三、理赔相关知识 各类理赔案件的保险金权益人 三、理赔相关知识 是指在人身保险中其人身受保险合同保障，当保险事故发生时享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 被保险人 1 未成年的特殊规定 适用情形 在保险合同有效期内，被保险人发生保险事故且生存的，保险金权益人为被保险人，由其本人向保险人提出理赔申请。 未成年人一般是指未满十八周岁的公民，但16周岁以上不满18周岁的自然人，能够以自己的劳动收入，并能维持当地群众一般生活水平的，可以认定为以自己的劳动收入为主要生活来源的完全民事行为能力人，可作为保险金申请人直接申请理赔； 未成年人应由其法定或指定监护人代为行使保险金申请权； 未成年人最高理赔金额限制：10万元限额。 * 三、理赔相关知识 ?对于2011年4月1日前生效的保险合同，若被保险人在2011年4月1日 含 以后身故，可以按10万元的限额理赔。 ?客户已在其他保险公司申请并领取过未成年人死亡保险金，公司在核实的基础上给付10万元限额内的剩余部分。 ?若未成年人多份有效保险合同均含有死亡责任且累计死亡风险保额超过10万元，按照“客户利益最大化”原则选择保险合同给付顺序和份额，确保退还保费最大化； ?下列项目不纳入10万元限额内： 1、退还投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值；对于投资连结保险合同、万能保险合同，该项为投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的账户价值； 2、合同约定的航空意外死亡保险金额。此处航空意外死亡保险金额是指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险合同约定的航空意外死亡责任对应的死亡保险金额。 未成年人最高理赔金额限制： * 是指基于被保险人或者投保人的指定，享有保险金申请权的人。受益人由保险合同明确载明，投保人可以为受益人。 受益人 2 三、理赔相关知识 受益人的范围 申请权的产生 在保险合同有效期内，被保险人因保险事故身故，保险金权益人为保险合同载明的受益人。 自然人、法人或其他社会团体均可以为受益人。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，否则此受益人指定无效，保险金由其他受益人领取或按法定继承处理。 注：?近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。 ?保险合同受益人栏填写“法定”或“法定受益人”字样，视为未指定受益人，保险金 作为遗产按法定继承处理。 * 受益顺序及份额 三、理赔相关知识 受益顺序 受益顺序，是指保险合同载明多名受益人且明确受益顺序的，由受益顺序在先的受益人享有全部受益权；受益顺序在后的受益人，只有当受益顺序在先的所有受益人死亡或丧失受益权时，才可以行使保险金申请权。 受益份额 保险合同若指定了各个受益人的受益份额，则应按指定份额分配保险金，若未确定受益份额和受益顺序，则所有受益人平均享有保险金。 * 是指依法继承财产的人。在没有受益人的情况下，保险金作为被保险人的遗产，由保险人按照《中华人民共和国继承法》的有关规定履行给付保险金的义务。 法定继承人 3 三、理赔相关知识 法定继承顺序 申请权的产生 有下列情形的，保险金作为被保险人的遗产： ? 没有受益人，或者受益人指定不明无法确定的； ?受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； ?受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 第一顺序法定继承人：配偶、子女、父母；丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。 第二顺序法定继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 ?第一顺序继承人有优先申请权；若无第一顺序继承人，则由所有第二顺序继承人享有保险金申请权；同一顺序继承人之间，无先后次序之分，可平均或协议分配保险金； * 是指接受保险金权益转让的自然人、法人或非法人社会团体，受让人可以作为申请人向保险人提出理赔申请。 保险金权益受让人 4 三、理赔相关知识 申请权的产生 转让人通过书面声明或协议，将保险金权益转让给受让人。受让人获得保险金申请权，与保险金申请权相关的其他权利也随之转让给受让人。转让人应将保险合同原件、事故证明等资料全部交付受让人。 * 三、理赔相关知识 未如实告知 订立保险