信贷流程注意事项2016.4.1.ppt

2016 模板来自于 * 如何将“三查”制度落实到位 玉泉支行 何为贷款“三查”制度 贷前调查 贷时审查 贷后检查 1 重点抓贷款信息资料真实性管理? 3 重点抓贷款风险生长的预警和处置管理? 重点抓风险量化预防控制管理? 2 贷前调查 6、第一还款来源：经营销售。 第二还款来源：易变现资产。 5、担保：“物”有效性 “人”资格审核 4、经营性用途“真实性” 费性用途的真实性 1、熟知各产品的准入条件。 2、个人、婚姻、资产、信用、住址、从事行业、收入的构成等。 3、从事行业、期限、经营规模、稳定，主调经营的合规合法、持续性、稳定性。 调查内容 准入条件 用途有效 基本情况 经营情况 担保情况 还款来源 授信方案： 产品选择 收入为主 担保为辅 支付方式 抵押、质押、保证 额度、期限 额度 受托、自主 附加条件 归行率、POS机等 注：1、抵押物是否可以办理登记。2、一年收入是否可以偿还贷款。 3、收入是否覆盖额度。4、受托支付对方账号是否正确。 5、附加条件是否能够实现。 1、原有模板会造成调报基本模块缺失。 2、不回避客户的存在问题。 要素齐全 1、对于客户优点“详细反复”描述。 2、调报中多次描述相同。 简练清晰 1、根据产品的特点、风险点等写出要点。 2、突出描述客户突出特点。 特点描述 1、经营项目 2、本次用途及稳定的购销渠道。 3、担保。 4、对于风险点描述出防控措施。 重点描述 调查报告的撰写及日常存在的问题： 真实 合规 有效 完整 贷时审查： 真实：表面真实、合理。 合规：合法合规，符合制度要求。与一事一议不冲突。 有效：证件有效（营业执照要登录工商局网站查询） 完整：资料必备材料的提供，无法提供在正常合理方位之内的描述。 贷时审查要重点抓风险量化预防控制管理。 要以风险系统方式量化每项内容对贷款风险的影响程度，论证贷款发放的风险 隐患程度，根据风险度判断掌握是否同意发放贷款，选用适当的贷款方式，以增强贷款决策的科学合理性。增强贷款审查的准确性和公正性。 贷后检查： 贷后检查要重点抓贷款风险生长的预警和处置管理。 一、要强化贷后跟踪检查制度的刚性，贷后检查的行动、内容、质量要到位。对于贷后检查工作薄弱的行处。 二、做好预警信息反馈。 三、根据贷款风险预警信息，果断采取相适宜的贷款风险处置途径和措施。 贷后 检查 1、资金使用情况 2、交易凭证的收回 3、是否挪用 4、预警信息 首次检查 重点关注信息变化。 1、借款人投入产出。 2、经营者的变动。 3、财务状况。 4、资金回笼后是否挪用。 5、担保情况 定期检查 贷后检查要点： 2016 模板来自于 *