客户经理、高级客户经理考试考.ppt

案例讲解----案例二 问题一 B1每月需向国外进口铁矿石100万吨，价值约1亿美元，货到付款结算方式，以往在其他银行通过进口押汇方式对外支付，由于近期境内外汇融资成本较高，本地银行的报价均已达到LIBOR+300点以上，而我行离岸融资报价为LIBOR+200点以上，作为我行客户经理，你将向B1推荐什么产品增加我行的竞争力？在业务操作时融资期限该如何考虑，为什么？ 案例讲解----案例二 答案 答：TT项下离岸代付，融资期限应控制在90天以内，因为超过90天将占用我行外债指标。 案例讲解----案例二 问题二 B2是各家银行的目标客户，已发行了10亿元短期融资券，目前贷款余额5亿元，全部是短期流动资金贷款，各家银行的贷款均为基准利率下浮10%。我行对该企业授信6亿元，一直未提款。经过营销，企业表示已有银行向企业推荐了开票+买方付息等与票据业务相结合的方案，可以使企业节省财务费用，如果我行可以设计其他的为企业节省财务费用的方案，企业可以在结算、中间业务等方面与我行开展合作。请问，我行应该如何设计方案？在此方案中，我行至少可以收取哪几类中间业务收费？ 案例讲解----案例二 答案 答：以低于基准利率下浮10%的利率为B2发行理财计划。我行至少应收取贷款承诺费、托管费和销售手续费。 案例讲解----案例二 问题三 我行可以与B开展的主要业务包括哪些？ 答案 答：我行对财务公司开展的业务主要包括： 1、同业拆借2、回购型资产转让3、票据转贴现4、集团公司资金集中管理（答集团账户、银企直连亦可得分）5、接受担保 案例讲解----案例三 题目 A公司是大型集团企业，围绕三大主业、经营分支机构较多，其中，纳入该集团财务合并报表范围的子公司有15家，子公司下属又有孙公司，子公司对符合合并范围孙公司的报表也进行合并，并入集团公司财务报表的企业多达56家。 我行现在分别与合并报表中8家公司有授信业务，分别是子公司B1、B2、B3、B4、B5，其他子公司下属公司C1、C2、C3，授信余额合计16.8亿元。 另外，我行与其他几家与A公司有各种不同关系的下述企业，也分别有一定授信业务： 案例讲解----案例三 E1公司，是B1公司的上游企业，在我行授信余额1.8亿元； E2公司，在我行授信余额1.5亿元，因其法人代表是A公司董事长的儿子，B2公司对该1.5亿元授信提供担保； E3公司，在我行授信余额2亿元，但B3作为第三大股东，持有E3公司10％股权； E4公司，在我行授信余额2.5亿元，同时为C1公司在我行的2亿元授信提供担保； E5公司，是B5公司的下游企业，在我行表外授信余额5000万元。 案例讲解----案例三 问题及答案 按照我行关于集团客户授信的有关规定，上述哪些企业，必须纳入我行对A公司新的集团授信业务：（1分） B1、B2、B3、B4、B5， C1、C2、C3，E2，共9家公司。 案例讲解----案例三 据对合并报表的测算，A公司在我行的最高授信额20亿元，核查信贷登记系统，A公司集团本部及合乎我行集团授信范围的所有关联公司，在各家金融机构的授信额为57亿元。作为高级客户经理，您在集团授信工作中，对于最高授信额应该把控哪些原则? A公司在我行的最高授信额度应该控制在什么范围？（2分） 1、单一集团客户总授信额度不得超过我行资本余额的15%。 案例讲解----案例三 2、根据我行《企事业法人客户最高综合授信限额定量测算与控制暂行办法》，对集团客户的授信总额度比照企事业法人客户最高综合授信限额，结合定量指标进行核定和控制。对于实行合并报表的集团客户，根据集团母公司经审计的合并财务年度报告测算其最高综合授信限额，我行对该集团客户的授信总额度不超过该最高综合授信限额的80%。 3、我行授予某一集团客户的授信额度原则上不超过该集团客户（包括集团内下属企业）所有银行债务（包括表内外授信业务，含我行将授予的表内外额度）的1/3。 4、根据上述计算方法孰低原则，核定我行对该集团客户的授信总额度在16亿元以内。 案例讲解----案例三 B2作为A公司所属子公司，专注于房地产开发业务。在业务营销和服务过程中，应主要关注哪些风险点和业务要求？（2.5分） 资本金35％；土地使用权证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、施工许可证等四证齐全； 关注开发商综合实力，楼盘定位及设计是否国家70％以下面积控制在90平方米以下的政策要求； 关注楼盘定价，是否在所在区域有销售方面的竞争优势。 贷款封闭管理、以及个人按揭业务联动。 案例讲解----案例三 B4公司主业负责基础设施