资讯霍学文互联金融的发展框架与哲学思考.doc

互联网金融不是在现代金融体系之外的一个异生物或类生物，而是现代经济进入互联网时代，在金融上所表现出的新特征、新技术、新平台、新模式和新实现形式。互联网时代，金融=制度+技术+信息。分析、认识和运用好互联网金融，必须从哲学思考、系统思维、前瞻思路来认识互联网这一当代最伟大的发明对金融业所带来的方方面面的影响。 为什么进入互联网金融时代 时代决定命运。我们个人所处的时代将决定我们个人的命运。预见未来的发展趋势，就必须回溯人类发展的历程，就必须对人类的未来有深刻的洞察力与想象力。当一个新时代到来时，与这个新时代相一致的思想在一些有洞见的思想家那里其实已经产生。有三个作者也许具备这样的深刻而富有前瞻性的思想：一是凯文?凯利的《失控》、《新经济新规则》，二是雷?库兹韦尔的《奇点临近》，三是杰里米?里夫金的《零边际成本社会》。 凯文?凯利是著名的硅谷思想家，《失控》是1994年出版的名著，当年的很多预言和想象到现在成为现实，书中涉及的内容纷繁复杂，小到一个蜂群、一组计算机代码、一个封闭试验基地，大到人类进化、人工智能、网络经济，等等。凯文?凯利非常喜欢研究生物进化理论和生物技术，试图用这些生物的思想去分析未来的网络经济、物联网、人工进化等问题，这种系统地、动态地、辨证地、多维地分析范式让我们受益良多。 《失控》的一个重要思想就是极简的事物，聚合到一定数量，其行为协同达到一定程序，将“涌现”出前所未有的新特征，从而实现量变到质变，形成一个超越原有结构体系的新结构体系。一条鱼在深海中毫无影响，一群鱼可以表现出相同的特征，当一个巨型鱼群在深海中按着某一个有形无形的规则和方向游动时，就会形成一个前所未有的壮观场景，产生巨大的能量。 相比之下，《新经济新规则》则是专注研究当前互联网时代新经济所展现的12个新特征、新规则和新的商业运行规律，这些规则对互联网金融依然适用，并具有很强的指导意义。 雷?库兹韦尔的《奇点临近》是预测人工智能未来的权威书籍，书中描述的技术变革和未来场景非常震撼人心。书中从技术演变的规律，提出了技术演进的指数增长规律，而且指数增长的技术创新速度也以指数形式增长，从而形成技术创新过程中的新范式。 杰里米?里夫金的《零边际成本社会》提出了一个重要的规律，一个社会的经济范式取决于其三个要素：通信媒介、能源、运输机制，三个要素互动并形成一个整体。通信有助于管理经济活动，能源提供传输动力，物流运输实现经济活动的价值链，这三个系统共同构成了经济运行的技术平台。电报、煤炭、蒸汽机和火车造就了第一次工业革命，英国成为世界霸主。电话、电力和石油、内燃机和飞机造就了第二次工业革命，美国成为世界霸主。互联网时代形成的分布式、可再生、低成本的通信互联网、能源互联网、物流和运输互联网和物联网，造就了第三次工业革命。 他还指出，“美国在第二次工业革命中担任领头羊，而中国则将目光投身了第三次工业革命，成为最早打造物联网基础设施和相应的协同共享机制的超级大国。”他还提出了第三次工业革命的一个重要特征是互联网的分布式技术所导致的协同共享机制，并由此造就了一个“零边际成本社会”。 这些伟大思想家的预言正在变为现实：麦肯锡发布的《大数据：创新、竞争和提高生产率的下一个新领域》预示大数据广泛应用的泛信息化社会在加速到来；2011年德国在汉诺威工业博览会上提出“工业4.0”概念，2012年美国的通用电气提出工业互联网概念，人工机器和物联网、计算机等技术深度融合，以智能制造为主的第四次工业革命已经开始。在各个领域，技术取得一个又一个的突破；在不同产业，互联网经济正在一次又一次的重塑。 互联网金融就是伴随这些新经济、新技术快速发展起来。供给创造需求，技术改变一切。数据成为资产、行业垂直整合、平台泛金融化成为商业发展主流趋势，行业产业链条加深加长，促使商业创新模式层出不穷。互联网创造出新的商业模式，塑造新的经济形态，互联网基因已经融入到社会运行的底层物质技术结构之中。回顾金融创新发展的历史，每一次历史变革都与先进的科学技术紧密结合，因此当金融发展到互联网时代，也必将发生新的变革。 预见未来，最不能缺乏的是想象力。我们需要跳出当前的思维定势，跳出当前各种纷争的局限性，站在更高更远的地方去眺望未来。《新经济新规则》曾提到一种观点，成功的企业难以逾越是因为其有“组合技能”，而其他企业只是学到其中一两项技能是难以超越的。然而同时，组合技能也会成为企业进一步创新的障碍。这时生态系统中就会有边缘突破即边缘创新，他们阻力最小、形式最新、最适合环境，从边缘地带开始生存发展，不断改变和颠覆中心地带，最终成为新的中心。 中国的互联网金融最先缘起于第三方支付，就是在填补中国支付服务不到位中慢慢发展壮大的。后来各种各样的互联网金融层出不穷，支付逐渐渗透到银行的核心业务领域，互联网基金销售侵蚀银行的