创新驱动激发经营新活力-中国农村金融网.docVIP

创新驱动激发经营新活力 　　农村中小金融机构当前进一步加大了创新的力度，在业务模式、服务方式上求新求变，谋求新的跨越 文/本刊记者 李晓海 　　经济新常态的一个重要特征就是经济增长的动力由要素驱动转向创新驱动，在创新中获取发展的动力。进入2015年，中国的经济转型持续深入推进，在此过程中，创新驱动被决策层提到了更加突出的位置。2015年3月，中共中央、国务院《关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》发布。在国家层面创新驱动发展战略的引领下，“大众创业、万众创新”氛围浓厚、活力迸发，为稳增长、促改革、调结构、惠民生提供了强劲的动力。 　　创新是商业银行可持续发展的核心动力。响应创新驱动发展战略、对接“双创”，银行业金融机构包括农村中小金融机构进一步加大创新的力度，在业务模式、服务方式上求新求变，以更好地服务实体经济，谋求新的跨越。本刊聚焦农村中小金融机构创新发展的有益实践和未来方向，深刻解读“创新”这一2015年农村中小金融机构转型发展的重要关键词。 　　创新驱动转型融合 　　互联网是“大众创业、万众创新”的新工具。回顾2015年，银行业最大的创新表现，就是加速融合互联网金融。 　　随着一系列新政策的出台，异军突起的互联网金融进入了规范发展、稳步成熟的新时期。2015年政府工作报告首次提出“互联网+”行动计划并明确要求“促进互联网金融健康发展”。2015年初，央行发布《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》，并允许8家机构开展个人征信业务。2015年7月，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展指导意见》。2015年9月，国务院印发《促进大数据发展行动纲要》。 　　这些着眼于互联网金融顶层设计的重大政策，进一步指明了互联网金融创新的方向，助推了“银行+互联网金融”。2015年3月，工行高调发布互联网金融品牌“e-ICBC”。2015年6月，浙江网商银行正式开业。2015年8月，微众银行上线。2015年9月，微众银行主打产品“微粒贷”正式在微信钱包上线，用户无需任何抵押物就能在线快速完成借款。2015年11月，百度和中信银行宣布，双方将共同出资20亿元设立直销银行——“百信银行”。2015年12月，华夏银行宣布与蚂蚁金服签订战略合作协议，双方将在招财宝、蚂蚁金融云、芝麻信用、互联网金融生态圈、风险控制等多方面展开全面战略合作。 　　除了加速布局互联网金融，商业银行还致力于创新业务模式。在利率市场化、金融脱媒的大背景下，商业银行的利差收窄，运营成本上升，利润增速放缓，传统的发展方式和盈利模式遭遇严重挑战。在这种情况下，商业银行纷纷谋求业务模式创新，积极进行经营转型。例如，招商银行把“轻型银行”作为二次转型的方向，中信银行构建“最佳综合融资服务银行”，光大银行重点打造大资产业务平台，恒丰银行全面推进“亮剑行动”，浙商银行提出“全资产经营”战略等等。 　　对许多商业银行而言，加速布局互联网金融是业务模式创新的题中应有之义。从总体上看，加快综合化经营，向轻资本化发展将成为银行业创新发展的一大趋势。 　　农金创新自有特色 　　2015年，作为小银行，农村中小金融机构抓住“互联网+”机遇，在“线上线下融合”上下工夫、做文章，稳步推进服务创新、流程创新。 　　通过深入采访以及与业界人士的深度研讨，我们发现，当前农村中小金融机构在互联网金融领域的探索总体上呈现以下特点。 　　以移动金融切入。在成熟的电子银行业务如网上银行、手机银行等的基础上，以移动支付为切入点，推进线上与线下服务有机融合。例如，“拥抱互联网金融”封面专题报道了安徽省联社打造社区e银行的新思维。在开发全新系列手机银行基础上，安徽省联社以移动支付技术为支撑，以众多网点资源为依托，立足服务社区，打造了社区金融综合服务平台——社区e银行，推出本地商圈、精品预售、名优特惠、积分兑换四大商务模块，实现快捷支付、便民惠民和信用增值三大功能，使线上线下、有形商品和无形服务有机融合。同时，此专题还报道了重庆农商银行发展移动金融业务的实践。重庆农商银行开发了手机银行贴膜卡、手机银行客户端、微信银行平台，将缴费、网上购物支付、电子钱包等整合到移动金融业务中，并开通电商平台O2O手机银行账单推送支付功能，为客户提供全面、快捷、安全、高效的金融服务。 　　以平台思维融入。通过自主经营或开放合作，搭建电子商务平台、投融资平台、资产管理平台等渠道平台。例如，上海农商银行建立了“鑫e购”、青岛农商行建立了“鑫动青岛”等电商平台。同时，作为农村中小金融机构触网的一种全新尝试，农商行系直销银行2015年也密集亮相。2015年3月，上海农商银行直销银行上线。2015年6月，东莞农商行、江南农商行也快步加入直销银行的热潮之中。 　　值得一提的是，依托互联网金融，农村中小金