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巧用信用卡为出境消费“减负” 　　央行5月24日发布的《2013年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至第一季度末，全国累计发行银行卡36.94亿张。其中，信用卡累计发卡量为3.43亿张，人均持卡量为0.26张，其发行量增速远远高于其他卡种。由此可见，信用卡越来越成为人们消费时的新宠。 “绿树阴浓夏日长，楼台倒影入池塘。”又一年暑期，又一个外出旅游的好时期，随着越来越多的消费者把目光投向了境外，信用卡境外消费也成为当下大家关注的焦点。那么，如何更加巧妙和安全地在境外使用信用卡，为出行节省开支，并避免出现不必要的损失呢？本刊记者采访了几大银行的相关负责人，总结出以下几个诀窍。 选择合适的信用卡 要想在境外使用信用卡进行消费，首先您的卡片要有支持消费外币的账户，如美元、欧元、港币等。因此，在办理信用卡时可以选择一张外币卡或者双币卡卡片的账户类型。中国银行信用卡部的一位工作人员建议，消费者应该根据目的地国家和地区货币的不同，选择相适应币种的卡片，以免产生外汇兑换手续费。 目前，双币种信用卡因其方便、快捷、安全等优点成为很多出境消费者的首选。选择合适的双币种卡，需要依据银行卡组织的网点分布和收费标准。如光大银行的“阳光信用卡”是人民币/美元卡，可在全世界240多个国家和地区受理维萨（VISA）卡业务的特约商户刷卡消费；交通银行的太平洋信用卡可以在全世界超过200万家贴有VISA/Plus、MasterCard/Cirrus及中国银联标志的商户进行消费，随时享用方便快捷的服务。 如果你前往欧美国家，不妨携带万事达（MASTER）卡，可向中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、招商银行、浦发银行等申请办理人民币/美元卡或人民币/欧元卡。如果前往中国香港或中国澳门，建议选择银联卡，因为银联信用卡在香港地区刷卡消费直接以人民币结算，可节省1%至2%的货币转换费用。若前往日本、韩国，可选择VISA卡，因为这两个国家VISA卡组织布点广泛，可确保刷卡更顺畅。 银联卡消费最好选择网络付款 一般而言，消费者在境外刷卡消费时要承担两种手续费：一种是取现、查询手续费，一种是货币兑换手续费。如何节省兑换手续费呢？据中国银联北京分公司的一位相关工作人员介绍，在境外持银联卡消费时，一定要跟收银员说明使用银联CUP网络还是用VISA或MASTER网络，能用银联CUP网络付款的就尽量用银联，这样就可以帮你节省1%至2%的货币转换费。因为用银联CUP网络刷卡消费时，计价货币虽为消费时的当地货币，但在刷卡消费完成后，中国银联将根据当日的汇率转换成人民币金额提供给内地发卡银行，由发卡银行即时扣除持卡人的账户余额，总共只需一次兑换。 “如果消费者使用VISA或MASTER网络，在非美元区消费时，虽仍以当地货币计价，但需要把当地货币转换成美元，再转换成人民币，这就额外多出一次兑换，也就需要多支付一次兑换手续费。”该工作人员解释道。 最好使用信用卡结算 信用卡境外消费时，如果能够使用信用卡结算，最好使用信用卡。一位旅游达人告诉记者，以南非为例，当地消费一般可以采用多种形式：一是当地货币兰特、二是美元、三是信用卡，少数地方也可以直接使用人民币。但是直接支付美元，商家一般按照1︰6.5的汇率结算。比兰特更值钱的人民币则按照1︰1结算，刷信用卡则计入美元账户，结算汇率为6.58至6.7不等，这就仅次于直接使用当地货币的方式。因为一般人不可能持有大量的南非货币，所以信用卡消费可以算作是最划算的消费方式。 同时，还有一点需要注意，通过ATM机取出的当地现金最好能在当地花完，因为如果拿回国内换成人民币，其汇率将会相当吃亏，而且只有中国银行一家能换。 选择合适的还款方式 用人民币偿还美元或其他货币时，选择的还款方式不同，款项到账时间也会不同。所以，应了解具体的到账时间，并尽量避免到最后一天才去还款，以防产生不必要的罚息和逾期还款滞纳金。 而且，双币信用卡里的外币和人民币不能简单地互相还款。也就是说，人民币账户里的多余存款不会自动偿还外币账户的欠款。因此，如果需要将人民币兑换成美元还款，则需要通过发卡行柜台电话或者网上银行要求购买外汇，以免产生罚息和滞纳金。 境外用卡需注意安全 在境外刷信用卡消费时，首先应尽量让卡片保持在自己的视线内，并留意收银员刷卡的次数。通常情况下，一笔交易只需刷一次卡，如果收银员刷卡次数超过一次，就需要问清原因，以避免信用卡遭误用或盗刷。 其次，在签购单上签名前，请先核对签购单上的卡号签购金额及消费币种是否正确。如果有误，应及时要求收银员当面撕毁凭证并取消原交易。 再次，保护好后三码。信用卡背面后三码（紧跟着卡号后面的三个数字）是信用卡的“第二密码”。因为后三码可以防止卡片被“克隆”，不法分子偷窥获取信用卡账号信息并复制卡，如果知道后三码就可以使用该信用