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1、2010年3月10日，我行客户经理营销的B公司财务人员来我行开立基本存款账户。客户填制了开户申请书，并提供营业执照副本、税务登记证书正本、组织机构代码证书正本、单位负责人身份证件的复印件。柜员根据客户提供的材料，为客户开立了基本存款账户。同年3月11日，柜员在人民银行账户管理系统中申报开户，并于当日去人民银行办理了基本户开户许可证。同年3月12日，营业部向客户出售了转账支票，并办理了转账业务。请列举出错误的地方并说明更正方法。 答：1）应提供营业执照正本 2）应提供法人代表身份证原件 3）未提供法人授权委托书 4）未提供代理人身份证原件 5）未执行三天付款日规定 6）未换人复核 2、某支行签发银行承兑汇票A、B、C三张，均为50%保证金、50%银行承兑汇票质押，且到期日均为12月10日。若9月1日质押的银行承兑汇票托收回款，银企双方约定保证金利率为3个月定期，到期日为12月1日，应如何连接保证金。 答：分3笔存入3个月定期保证金，分别连接承兑汇票A、B、C 4、20XX年3月1日(星期一)，甲企业在某银行开立一般存款账户A，并于开户当日转账存入300万元。该银行于3月9日在人民银行账户管理系统录入A账户信息。3月10日甲企业通过电汇支付货款50万元给乙企业。 次年5月12日，该企业开立七天自动通知存款账户B，并于同日从A账户内转入40万元。5月19日将B账户内存款转给乙企业用于支行货款。 问：指出该行的业务操作有哪些错误，正确的做法是什么？ 答：1)3.9日在人行账户管理系统备案错误。 正确做法： 开户行为存款人开立于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备 5、某客户因贷款业务在我行开立一般存款账户办理贷款业务，当日信贷人员将抵押物和填好的一式四联的《代保管有价值品、抵押、质押品清单》及放款凭证交给会计人员，会计人员在收到抵押物及放款凭证后为该企业放款，放款后会计记账人员与保管人员共同审查抵押物，无误后两人装封，两人盖齐缝章，清单第一联粘贴在保管信封上随代保管有价值品一同送交保管人入库保管；第二联信贷部门留存；第三联由保管人记账后做表外记账传票附件；第四联会计部门留存专夹保管，保管人员将抵押物入库后凭第三联清单，作表外收入传票并做总账记账。 问：指出该行的业务操作有哪些错误，正确的做法是什么？ 1)、在抵押物未入库即为客户放款做法错误。 正确做法：会计人员应凭放款凭证及已入库保管的抵质押品入库清单为客户放款。 2)、第三联由保管人记账后做表外记账传票附件错误。 保管人不能记账，应由会计记账人员记账。 3)、会计记账人员与保管人员共同审查抵押物，无误后两人装封，两人盖齐缝章错误。 正确做法：信贷人员在对物品查验真实后，应会同会计部门共同办理实物装封手续。会计人员审查入库物品与《清单》记载内容一致，并在各联次“会计”栏签章；会计人员与信贷人员共同装封并骑缝签章。 6、某支行4月9日二场提出借方支票一张，4月10日因支票上未打交换号被票据交换中心退回，请问该支行应如何处理？ 答：1）做提回借方退票交易 2）差额清算时，系统中的差额清算数据比人行差额清算单的上提回借方和提回借方多被退票的金额。 3）支票装封白封重新提出。 7、请列出同城交换提回一张待解付城商行银行汇票处理流程： （　 A－C－D－F－B－E ）　 A、审查汇票各要素 B、根据汇票的签发行选择本行或他行解付 C、做50100申请清算银行汇票资金交易 D、查询50307来报处理－查询回应 E、做总账解付交易 F、收到清算银行汇票资金报文信息。 8、假设客户A将票据转让给客户B，客户B持票据在我行办理质押，现主债务已经履行完毕，我行将票据交还客户B。客户B在我行办理委托收款，请列出应如何背书？ 客户B 青岛银行xx支行 青岛银行xx支行 客户A预留银行印鉴 客户B预留银行印鉴 “质押”字样 客户B预留银行印鉴 “委托收款”字样  10、某单位2010年2月1日在银行存入通知存款（七天）一笔，金额90万元，5月10日企业通知银行要提前支取50万元，5月17日，客户到银行办理提取51万元，余下的款项继续按通知存款续存。银行经办员受理了该笔业务，提取款项全部按通知存款利率计付了利息。该行上述作法是否违规，为什么？ 答：1）提前预约50万，实际提取金额51万，超出预约额度的1万应按照活期利率计息。 2）存款共90万，提取51万，剩余金额不足通知存款最低起存额度50万元，应一并予以结清。 11、某企业在S支行开立了基本账户后，因经营需要，该企业要求开户行为其再开立一个一般账户，该行审核开户手续合格后，为其