专业实务科目(个人理财专业中级)考试大纲(2015年版).doc

中国银行业专业人员职业资格考试 专业实务科目(个人理财专业中级)考试大纲(2015年版) 　　考试目的 　　通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度,包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规,客户的分类与需求分析,理财计算工具等的掌握程度,综合运用本科目知识技能,合法、合规地做好个人理财业务。 　　考试内容 　　一、家庭收支和债务管理 　　(一)家庭收支和债务管理信息的分类; 　　1、熟悉家庭收入的分类 　　2、熟悉家庭支出的分类 　　3、熟悉家庭结余的分类 　　4、熟悉家庭资产和负债的分类 　　(二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作; 　　(三)掌握家庭收支状况和债务管理状况分析方法; 　　(四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用; 　　二、财富保障与规划 　　(一)财富保障概述; 　　1、了解财富保障的意义 　　2、了解风险管理的目标、方法和程序 　　(二)保险的基本概念与原理; 　　1、了解保险的基本内容 　　2、掌握保险的特点和相关要素 　　3、了解商业保险的险种 　　4、熟悉保险的基本原则和基本原理 　　5、熟悉保险合同及特征 　　6、熟悉保险的基本原理 　　7、了解保险规划的意义 　　(三)了解人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险品种; 　　(四)财富保障规划与保险产品的选择。 　　1、熟悉财富保障规划的功能和目的 　　2、掌握家庭寿险保障计划 　　3、熟悉家庭财险保障计划 　　4、了解购买保险产品需要注意的其他事项 　　三、教育投资规划 　　(一)教育投资规划概述; 　　1、了解教育投资规划的重要性 　　2、了解教育投资规划的类型和特点 　　3、了解教育投资规划的原则 　　(二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具; 　　(三)教育投资规划的流程及原则; 　　1、掌握教育投资规划的流程 　　2、掌握教育投资规划具体步骤分析 　　(四)出国留学教育投资规划。 　　1、了解出国留学的需求现状 　　2、了解出国留学考虑的因素 　　3、了解出国留学的成本分析 　　4、了解出国留学面临的问题及建议 　　四、退休养老规划 　　(一)了解退休养老规划的重要性; 　　(二)掌握影响退休规划的因素; 　　(三)退休规划的流程和原则; 　　1、掌握退休规划的流程 　　2、掌握退休规划步骤分析方法 　　3、熟悉退休规划原则 　　(四)薪酬与员工福利。 　　1、了解薪酬构成与福利 　　2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放 　　3、了解企业年金的资金筹集与发放 　　4、了解其他社会福利与单位福利 　　五、投资规划 　　(一)了解投资规划基本内容; 　　(二)现代投资组合理论与资产配置; 　　1、熟悉有效市场理论 　　2、掌握投资组合理论 　　3、掌握资本资产定价模型 　　4、熟悉套利定价理论 　　5、熟悉行为金融学 　　6、熟悉资产配置内容 　　(三)投资工具分析方法与投资组合绩效分析; 　　1、熟悉基本面分析 　　2、熟悉技术面分析 　　3、掌握债券分析 　　4、了解心理分析 　　5、掌握投资组合业绩评价 　　(四)资产配置应用与投资规划。 　　1、掌握资产配置的具体应用 　　2、掌握投资规划方案的制定步骤 　　六、税务规划 　　(一)税务规划概述; 　　1、了解税收的特征 　　2、了解税收制度 　　3、了解中国税制体系 　　(二)税务规划基本方法; 　　1、了解税务规划 　　2、了解税务规划的分类 　　3、了解税务规划的主要方法 　　(三)个人所得税税务规划; 　　1、熟悉个人所得税构成 　　2、掌握个人所得税税务规划 　　(四)房屋交易税务规划; 　　1、了解房产交易相关税种 　　2、掌握房产交易税务规划案例分析 　　(五)汽车纳税介绍; 　　1、了解汽车交易相关税种 　　2、熟悉汽车交易纳税案例 　　(六)企业经营相关税种税务规划。 　　1、熟悉增值税税务规划 　　2、熟悉消费税税务规划 　　3、熟悉营业税税务规划 　　4、熟悉企业所得税税务规划 　　七、财富传承规划 　　(一)财富传承规划概述; 　　1、熟悉财富传承规划基本要素 　　2、了解财富传承规划需求及现状 　　3、了解财富传承规划功能 　　4、了解财富传承规划的主要内容 　　(二)遗产继承; 　　1、熟悉遗产的特征 　　2、熟悉遗产的分配原则 　　3、熟悉遗产的处理方式 　　4、熟悉遗产和财产的关系 　　5、熟悉法定继承 　　6、熟悉遗嘱继承 　　(三)家族信托; 　　1、熟悉家族信托的要素 　　2、了解家族信托的优势 　　3、了解西方发达国家家族信托介绍 　　4、了解我国家族信托的发展现状 　　(四)了解人寿保险在财富传承中的作用; 　　(五)财富