2017--2018一轮复习：6.第六课--投资理财的选择-副本范例.ppt

三、利率变动的影响：利率是国家宏观调控的重要杠杆，属于国家货币政策。 （1）存款业务（商业银行的基础业务）；有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款 （2）贷款业务（商业银行利润的主要来源）；利润=贷款利息－存款利息－银行费用。 思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放 贷越多越好？？ 贷款原则：坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则 （3）结算业务（银行对此收取一定的服务费用，也是银行利润的重要来源。） （4）其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。 存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。因此，同利率一样是国家宏观调控的重要金融杠杆。 5、股票的作用： ①对发行企业来说：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。 ②对股东来说：是一种入股凭证，是一种投资方式，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。 1、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 2、收益：支付约定的利息，并到期偿还本金。 3、性质:债务证书，债务凭证，代表的是债权债务关系 4、类型：国债、金融债券、企业债券 5、债券的作用 （1）对企业和政府来说，是一种筹资方式。 （2）对投资者来说，是一种投资方式。 结论: （1）偿还方式：到时须还本付息。 （2）收益性：国债＜金融债券＜企业债券 （3）风险性：国债＜金融债券＜企业债券 （4）流通性：国债＞金融债券＞企业债券 1、功能：规避风险的有效措施，具有保障功能。 显示出保险“我为人人，人人为我”的互助特征。 2、分类：财产保险、人身保险。 3、订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。 4、商业保险与社会保险的比较 B.消极作用。错误的融资容易引发企业债务危机，导致企业破产。因此，企业经营者既要敢于融资，大胆融资，充分发挥出融资的推动力；又要谨慎融资，善于融资，有效防范融资风险的破坏力。　 ⑤对于资金的需求方（主要是企业）而言，就是融资；对于资金的提供方（主要是其他企业、个人、国家）而言，就是投资 【特别提示】 ① 只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。 ② 股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。 股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。 6.股票价格计算公式 股票的价格＝预期股息÷银行的存款利率=(股票金额×预期股息率)÷银行的存款利率 7.股票市场建立和发展的意义： 考 点 五 债券 类别 发行主体 偿还保证 收益 风险性 流动性 国债 金融债券 企业债券 中央政府 中央政府的税收 利率高于储蓄存款，低于其他债券利率 风险最小 强 金融机构 利润 较高 安全系数比国债低、但比企业债券高 较强 企业 企业经营利润 利率高于国债、金融债券，三者中最高 风险最大， 较弱 国债、金融债券、企业债券的比较 [特别提示]　 股票和企业债券都由公司发行，但二者是有区别的 比较 股票 企业债券 不同点 性质不同 受益权不同 偿还方法不同 相同点 入股凭证，体现股东对公司的所有权关系 债务证书，体现筹资者与债券持有者之间的债务债权关系 以取得股息和红利为补偿条件，经营状况决定着股票的收益 以定期取得利息为条件，安全性比股票大 股东不能退股，只能转让或出卖股票 有明确的付息期限，到期必须偿还本金 都是有价证券；都是集资手段；股票和债券持有者都能获得一定的收益 知识点六：商业保险 ①都是减少灾害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法；②都是保险中的一部分；③都有规避风险的作用 相同点 社会成员最迫切的保险项目 保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比 保险 范围 国家和有关部门统一规定 被保险人的需要 保险 依据 个人、单位和政府共同负担或由政府承担 完全由个人承担 费用 只保障其基本生活水平 保障项目广泛，给付标准较高 给付 标准 解决大多数社会成员最迫切的保险项目 建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现 性质 区别 社会保险 商业保险 社会保险和商业保险的比较 都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险 联系 保险事故发生，可获得赔