2014《保险学》第九章教程解决方案.ppt

三、雇主责任保险 （三）、雇主责任保险的费率 雇主责任保险的保险费率，一般根据一定的风险归类确定不同行业或不同工种的不同费率标准，同一行业基本上采用同一费率，但对于某些工作性质比较复杂、工种较多的行业，则还须规定每一工种的适用费率。同时，还应当参考赔偿限额。 三、雇主责任保险 （三）、雇主责任保险的费率 雇主责任保险费的计算公式如下： 应收保险费＝Ａ工种保险费（年工资总额×适用费率）＋Ｂ工种保险费（年工资总额×适用费率）＋…… 其中：年工资总额＝该工种人数×月平均工资收入×12 如果有扩展责任，还应另行计算收取附加责任的保险费，它与基本保险责任的保险费相加，即构成该笔业务的全额保险费收入。 三、雇主责任保险 （四）、雇主责任保险的赔偿限额 雇主责任保险的赔偿限额，通常是以每一雇员若干个月的工资收入作为其发生雇主责任保险时的保险赔偿额度，每一雇员只适用于自己的赔偿额度。在一些国家的雇主责任保险界，保险人对雇员的死亡赔偿额度与永久完全残废赔偿额度是有区别的，后者往往比前者的标准要高。但对于部分残废或一般性伤害，则严格按照事先规定的赔偿额度表进行计算。其计算公式为： 赔偿金额＝该雇员的赔偿限额×适用的赔偿额度比例 案例：雇主责任险是企业的护身符！ 案例一：2006年01月25日，某金属制品公司员工欧某(20岁)在操作拉弯矫直机时，手不慎被卷入S辊内，同时，颈部被机器横梁严重割伤(颈部总动脉被割断)，尽管当时在场的另一员工有及时关闭设备的电源，但最终还是由于失血过多而死亡。?　　经过事后调查发现，这是一起明显因违反操作规程、工作时分心导致的工伤事故。不过，由于该金属厂老板购买了雇主责任险，理赔款项最后由保险公司?“埋单”。  案例：雇主责任险是企业的护身符！ 案例二： 2004年1月底，金某通过保姆介绍所雇佣了张某的妻子陆某。双方协商陆某每月工资500元，吃住在金某父母家中。2月2日，金某父母家中因煤气软管老化，造成煤气泄漏，致使金某的父母与陆某三人中毒身亡。 　　张某认为，他的妻子是金某雇佣的保姆，在工作期间因煤气泄漏而中毒身亡，金某作为雇主应承担全部赔偿责任。在协商不成的情况下，张某向宝山法院起诉，要求被告赔偿丧葬费、死亡赔偿金14万余元。　　 案例：雇主责任险是企业的护身符！ 　　 庭审中，被告金某认为煤气泄漏纯属意外事故，自己无过错。陆某作为保姆有照顾被告父母的义务，应注意安全和通风，但陆某未尽职，后果由其自负。法院认定被告与陆某的雇佣关系成立。而雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。  业内人士指出，案例一，由于金属制品公司老板事先购买了雇主责任险，不但可以及时得到保险公司赔付，减少出险时的经济负担，同时更能体现出老板对属下员工的关怀和照顾。而案例二的结果却恰恰相反。 四、职业责任保险 （一）职业责任保险与职业责任 （二）职业责任保险费率的厘定 （三）职业责任保险的赔偿 （四）职业责任保险的主要种类 四、职业责任保险 （一）职业责任保险与职业责任 职业责任保险，是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。 职业责任保险所承保的职业责任风险，是从事各种专业技术工作的单位或个人因工作上的失误导致的损害赔偿责任风险，它是职业责任保险存在和发展的基础。 四、职业责任保险 （一）职业责任保险与职业责任 职业责任的特点在于： 第一，它属于技术性较强的工作导致的责任事故； 第二，它不仅与人的因素有关，同时也与知识、技术水平及原材料等的欠缺有关； 第三，它限于技术工作者从事本职工作中出现的责任事故。 四、职业责任保险 （二）职业责任保险费率的厘定 从总体而言，制定职业责任保险的费率时，需要着重考虑下列因素： 一是投保人的职业种类； 二是投保人的工作场所； 三是投保人工作单位的性质； 四是该笔投保业务的数量； 五是被保险人及其雇员的专业技术水平与工作责任心； 六是赔偿限额、免赔额和其他承保条件； 七是被保险人职业责任事故的历史损失资料以及同类业务的职业责任事故情况。 四、职业责任保险 （三）职业责任保险的赔偿 在赔偿方面，保险人承担的是赔偿金与有关费用两项，其中保险人对赔偿金