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第八章 保险基本原则 第一节　保险利益原则 第二节　保险最大诚信原则 第三节　近因原则 第四节　损失补偿原则 第一节　保险利益原则 一、保险利益原则概述 二、财产保险的保险利益 三、人身保险的保险利益 第一节　保险利益原则 一、保险利益原则概述 第一节　保险利益原则 第一节　保险利益原则 第一节　保险利益原则 第一节　保险利益原则 二、财产保险的保险利益 第一节　保险利益原则 第一节　保险利益原则 第一节　保险利益原则 第一节　保险利益原则 三、人身保险的保险利益 第二节　最大诚信原则 一、告知 二、保证 三、隐瞒 四、期权与禁止反言 五、违反最大诚信原则的后果 第二节　最大诚信原则 第二节　最大诚信原则 一、告知 第二节　最大诚信原则 第二节　最大诚信原则 二、保证 第二节　最大诚信原则 三、隐瞒——及时、如实告知的对立面 第二节　最大诚信原则 构成保险人弃权的两个条件： 第二节　最大诚信原则 五、违反最大诚信原则的后果 第二节　最大诚信原则 第二节　最大诚信原则 第三节　近因原则 一、近因原则的概述 二、近因原则的应用 第三节　近因原则 一、近因原则的概述 第三节　近因原则 二、近因原则的应用 第四节　损失补偿原则 一、损失补偿原则 二、损失补偿原则的派生原则 第四节　损失补偿原则 一、损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 二、损失补偿原则的派生原则 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 案例：　　梁先生来电咨询：“昨日，在新区第三大街开车，不小心与一辆宾利发生剐蹭，经交警确定我需要负全责，而维修费用则高达30万元。虽然上了全险，但保险公司只能赔付20万元，目前还在僵持当中。”梁先生遇到的情况并非个例，撞了豪车，虽然车主投了保险，但是由于高昂的维修费用，车险起不到全面覆盖风险的作用，最后还得自掏腰包。　　“遇到这种情况，按照保险公司的正常流程，一般都是在交强险范围内先行赔付，最高为12.2万元。而商业险部分则由出险人先行支付。”某车险公司理赔员介绍道，例如经保险公司或法院确定修车费用为30万元，而车主的全部保险只能赔付20万元，还差10万元时，肇事方所上保险不能全面覆盖风险，可申请要求保险公司“代位求偿”。也就是说，如果豪车车主被普通车主撞了，豪车的主人可以要求自己的保险公司先行赔付，然后再由保险公司“代位”向普通车主的保险公司追偿，普通车主在来年投保时的保险费率会相应提升。 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 第四节　损失补偿原则 （二）限制条件（损失补偿限制） 1、保险赔偿以不超过实际损失为限 保险标的投保时的市值和发生保险事故时的市值不同。 2、保险赔偿以不超过保险金额为限 损失补偿合同中约定的，损失补偿的最高限额，是以保险人收取的保险费为条件确定的保险最高限额，其目的是保护保险人的正当权益。 3、保险赔偿以不超过保险利益为限 按照投保人或被保险人对保险标的拥有的保险利益的比例进行损失补偿。 （三）损失补偿原则的例外 1、人身保险 保险金额根据被保险人的需要和支付保费的能力来确定的。 2、定值保险 足额投保的情况下，无论市价如何，均按照损失程度足额赔偿。 3、重置价值保险 重置价值保险是指以被保险人充值或重建保险标的所需要费用或成本来确定保险金额的保险。在通货膨胀、物价上涨等因素的影响下，按照重置或重建的赔付可能大于实际经济损失。 4、约定由免赔额的保险，保险赔偿在被保险人的实际损失范围内扣除免赔额。 5、被保险人支付的施救费用、查勘费用和有关诉讼费用由保险人承担。 （一）代位原则 代位是在保险中是指保险人取代投保人获得追偿权或对保险标的的所有权； 代位原则是指保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得相对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险表的的所有权。 广义的代位权分为权利代位（代位追偿）和物上代位 1、代位追偿 代位追偿，又称代位求偿，是指在财产保险中，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故，保险人在向被保险人赔偿保险金之后，在赔偿金额范围内享有代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 如果保险事故是由第三者的过失或非法行为引起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。保险人可按保险合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人。然后，被保险人应当将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者责任方追偿。 代位追偿成立的要素，或者保险人实施代位追偿的前提条件： →被保险人对保险人和第三人均享有赔偿请求权 要求保险事故发生在保险责任范围内，同时是由第三方造成。