银行合规风险管理机制建设的探索.docVIP

银行合规风险管理机制建设的探索 ;也需要合规接纳和和“容忍”银行现状，自我修修正以实现尽快融入。中小商商业银行资产规模较小，管理理能力较弱，抗风险能力较低低，经营压力较大。面对激烈烈的市场竞争，中小商业银行行往往在夹缝中求生存、求发发展，为了争取生存空间，它它们培育自身竞争优势的意识识十分强烈，但由于受市场环环境、政策环境和自身条件等等多种因素的限制，很难突破破银行服务同质化的怪圈。为为了提高“竞争力”，一些中 一、合规风险管理的功能 “思想文化———政策制度度———组织行为”的合规风风险管理基本框架已经形成，，并开始在我行经营管理实践践中发挥功能，功能发挥的过过程同时也是检验和修正上述述框架的过程。我们已经认识识到：健全而又灵活的合规功功能是银行从事业务的基本前前提，合规的功能除了体现在在战略层面外，还能广泛应用用于日常业务运作的协助、顾顾问和监控;此外驱动合规功功能发挥的因素还有银行产品品的复杂化和业务间的不断交交叉，这些都使得合规管理的的功能更加重要也更加复杂。。 (一)确保法法律、规则和准则得到遵守的的功能。只有遵守法律、规则则和准则，才能避免遭受法律律制裁、监管处罚以及随之而而来的声誉损失。不仅如此，，法律、规则和准则本身还是是对银行经营管理和风险控制制内在规律的描述和总结，有有其内在科学性。自觉学习、、运用和遵守上述规则，有利利于银行提高经营管理水平，，在避免信用风险、操作风险险和市场风险的同时，提高驾驾驭风险的能力。但“术业有有专攻”，银行高级管理层、、专业技术人员和操作人员不不可能像法律、合规风险管理理人员一样对法律、规则和准准则有全面深刻的把握，他们们既有可能判断失据，过失违违规;也有可能裹足不 (二)整合流程，促进业务务发展的功能。如同刘明康主主席在首届合规年会上指出的的“当前几乎所有中资银行的的业务流程都存在重大弊端，，仍只是部门银行，而不是流流程银行”，我行正试图以合合规为契机，整合流程，明确确各职能部门在流程中的位置置和作用。为此，总行合规部部负责对重要规章的审查，以以及规章执行后的评价等，以以确保不同部门颁布的规章能能和谐统一，能够对同一业务务有相同的规定，而不是相互互矛盾使基层无所适从;我行行还在规章制定中贯彻“问责责制”原则，使行内规章符合合法律上的逻辑规范。此外，，合规部还积极介入部室职责责划分和全行授权管理，积极极创建“ ((三)良好企业文化的培育和和形成功能。合规是良好企业业文化的重要特征和必要内核核，合规管理机制的建设过程程也是良好企业文化培育和形形成过程。银行经营应当注重重稳健和操守;既关注结果，，也要关注过程;不能“只问问结果不问过程”、“成王败败寇”或者“一俊遮百丑”;;可以倡导“在发展中解决问问题”，但是决不能“用发展展来掩盖问题”。合规就是使使银行经营管理符合法律、规规则和准则的过程，法律、规规则和准则虽然属于技术性法法规，是对商业银行经营管理理内在规律的描述和总结，但但在其背后同样也蕴藏着公平平、正义和诚信的理念，对其其遵守的过程，就是实践这些些理念;而不合规的银行，企企业文化必定是错位和扭曲的的。 (四)监管接口的功功能。上海农商银行成立合规规部门，实施合规管理不仅有有源于自身的强烈需求，也是是顺应银行监管部门的监管要要求。合规的监管接口功能主主要是通过银行内部合规与外外部监管的“有效互动”来实实现的。一是合规部门负责对对监管部门下发的监管文件等等进行阐释，并从专业的合规规角度向高级管理层提出有效效执行的意见和建议，同时给给予员工理解这些文件的指导导，并对文件的执行持续跟踪踪。二是对于监管文件不明之之处要求监管部门给予解释，，以准确和把握监管意图。三三是根据监管部门的要求代表表银行参加监管文件的制定过过程，积极反馈意见和建议。。通过“有效互 二、合规风风险管理机制的健全与完善 上海农商银行在合规风险管理理机制建设方面进行了有益的的探索，初步形成了一套系统统的工作方法;但毕竟合规是是一项新生事物，其在“移植植”进入银行肌体的过程中，，不可避免地面临着排斥和吸吸收，同化与异化的反复。在在这一过程中，既需要我行改改变原有经营管理习惯以适应应合规;也需要合规接纳和““容忍”我行现状，自我修正正以实现尽快融入。合规风险险管理机制的健全和完善能有有效地加快这种适应和融入的的过程，为此，银行应争取在在以下几个方面有所突破。 ;二是人员上融入入，合规部应与其他职能部室室建立良好的协作关系，合规规工作人员不仅要熟悉法律法法规，还应该掌握业务条线上上的工作规程和方法，以期与与职能部室和操作人员有相近近的知识背景和共同的对话平平台;三是树立合规管理的服服务意识，合规应以促业务发发展为己任，积极为业务部门门和操作人员提供合规咨询与与帮助，避免合规风险，并为为业务 其次，控制合规