09年5月理财划师综合评审标准答案.docVIP

2009年5月 人力资源和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 理财规划师（二级）综合评审标准答案 案例分析题 一、：1美元兑6.83元人民币计。共需留学费用折合人民币约136.6万元。 （2）理财建议：（4分） 这笔资金用于子女教育，教育金具有时间与费用上的刚性，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。10年的投资期限，平均每年收益率达到5%，这个收益合理并且可行。田先生以20万元作为启动资金，为了支付136.6万的教育金，每月需投入6675.57元。 （3）权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类产品上，安全性和收益性都有一定的保障。（4分） 2、教育储蓄的主要优点是无风险，收益稳定，且较活期存款相比回报较高。并且具有税收和政策上的优惠性。但教育储蓄也具有一定的局限性，主要是：首先能办理教育储蓄的投资者范围较小，只有小学4年级及以上的学生才能办理教育储蓄，其次，教育储蓄的规模非常小，最高额度只有2万元。（4分） 与教育储蓄相比教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄及特定情况下保费可豁免等优点，但教育保险也不是越多越好，其局限性主要表现在：首