(第4讲保险合同.ppt

第四章保险合同 第一节保险合同概述 1、保险合同的概念 2、保险合同的一般法律特征 保险合同当事人必须具有民事法律行为能力 保险合同是双方当事人意思表示一致的法律行为 保险合同属于合法行为 3、保险合同的特点 （保障、附合、双务、诚信） 4、保险合同订立的原则 （公平互利、协商一致、自愿订立） 5、保险合同的种类 （1）保障风险分类 （单一风险、综合风险） （2）保障标的分类 （逐笔式、总括式、流动式） （3）补偿价值分类 （定值保险、不定值保险） （4）保险性质分类 (赔偿、给付) （5）保险业务分类 （原保险、再保险、共同保险） 第二节保险合同的主体与客体 何谓保险合同的主体？ 1、保险合同的当事人 ◆保险人的条件 （1）有符合保险法和公司法规定的章程 （2）有符合法律规定的注册资本最低限额 （3）有符合任职资格的管理人员 （4）有健全的组织机构和管理制度 （5）有固定的营业场所 ◆保险人的义务： （1）及时签单义务 （2）保密义务 （3）赔偿、给付义务 （4）承担合理费用义务 ◆保险人的权利： （1）收取保费权利 （2）调研保险标的的情况 （3）解约权与增费权 （4）享有代为权 （5）不承担赔偿权利 ◆投保人的条件： （1）投保人要具有权利能力和行为能力 （2）投保人要具有保险利益 ◆投保人的权利： （1）解约权 （2）保单现金价值所有权 ◆投保人的义务： （1）交纳保费义务 （2）通知义务 （3）避免损失扩大义务 2、保险合同的关系人 ◆被保险人的权利： （1）指定受益人的权利 （2）提出索赔的权利 ◆被保险人的义务： （1）防灾防损义务 （2）通知义务 (3) 施救义务 （4）协助保险人追偿义务 ◆受益人构成要件： 受益人由被保险人指定 受益人享有赔偿请求权 ◆受益人的权利： 在被保险人死后享有赔偿请求权 对给付金享有充分处理权 ◆受益人的义务： 提供单证义务 ◆填写受益人时误区： (法定、妻子、丈夫、儿子) ◆受益人与继承人的区别: 原始取得（不用缴遗产税、不用偿还被保险人生前债务） 继承取得（要缴遗产税、偿还被保险人生前债务） 王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住他处。后王某投保管道煤气保险，指定其妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死前半日病故。现王某妻儿与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险如何处理？ 1997年3月，刘某为自己投保了20万人寿保险，在身故受益人栏内填写“法定”2002年5月在一次车祸中死亡。保险公司经过审核后，确认属于保险责任范围，决定赔付，后来接到法院通知，因刘某与李某的债务纠纷正在审理之中，要求暂停支付刘某的身故保险金。这笔保险金如何处理？ 3、保险合同的辅助人(保险代理人、保险经纪人、保险公证人) ◆保险代理的特征 (1)保险代理是由民法调整的 (2)保险代理是基于保险人授权的委托代理 (3)保险代理是代表保险人利益的中介行为 ◆保险代理人的权利 (1)获得手续费的权利 (2)独立开展业务的权利 ◆保险代理人的义务 （1）诚实告知义务 （2）如实划缴保险费义务 （3）维护保险人利益义务 ◆保险代理人 个人代理 兼业代理(银行、铁路、港口、机场等) 专业代理 ◆保险经纪人的权利与义务: (1)获取手续费的权利 (2)独立开展业务的权利 （1）诚实告知义务 （2）维护投保人利益义务 ◆保险代理人与保险经纪人的区别 （1）代表利益不同 （2）服务权限不同 （3）手续费收取对象不同 （4）法律对象不同 ◆保险公证人 4、保险合同的客体（保险标的保险利益） 第三节保险合同的内容 1、保险条款 基本条款(保险责任、承保标的范围、除外责任、被保险人义务、其他事项等) 附加条款（扩大或变更原保单的内容） 保证条款（要求被保险人做到） 2、保险合同的重要术语 保险标的 保险金额（赔偿最高限额、计收保费依据） 保险费（保险金额×保险费率） 保险期限（时间、航程、工程） 免赔额的作用： （1）减少小额零星赔偿 （2）降低保险费 （3）投保人自担一定的风险 绝对免赔额（在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额） 相对免赔额（保险标的的损失率超过保单上规定的免赔率时，保险人按实际损失不作扣除的赔偿） 李某拥有家庭财产120万元，向保险公司投保家庭财产险，保额为100万元。在保险期内李某家失火，家庭财产遭受不同程度损失，试问：当绝对免赔率为5%，实际遭受损失为3万元时，保险公司赔偿多少？实际遭受损失为20万元时，保险公司赔偿多少？当相对免赔率为5%，实际遭受损失为3万元时，保险公司赔偿多少？实际遭受损失为20万元时，保险公司赔偿多少？ 第四节保险合同的订立、变更和终止 （一）保险合同的订立 1、订立程序（要约、承