从一个案例分析来看短期抵押贷款风险控制.docVIP

从一个案例分析来看短期抵押贷款风险控制 *ST三联为上市公司三联商社，三联集团在重组郑百文（三联商社前身）时拥有50％股权，并成为其第一大股东，现在其控股权被国美集团曲线获得，*ST三联原大股东三联集团下属的三联家电配送中心有限公司（与上市公司无财产隶属关系）。 2006年12月，三联家电配送中心向兴业银行借钱，三联集团的负责人却利用上市公司控制权，伪造上市公司向三联家电配送中心购货的假象，并向后者开出没有任何真实商业往来的相关票据支撑的共4000万元商业承兑汇票。此后，三联家电配送中心有限公司，向兴业银行济南分行贷款4000万元，期限半年，将一处房产抵押给该行，同时也将四张共计4000万元的由上市公司开具的商业承兑汇票，质押给该行，第一担保是抵押房产，第二担保是上市公司所开承兑汇票。 在上述贷款形式中，贷款属于具有担保品的短期贷款。根据中国农业银行短期贷款管理办法，短期贷款一般用于借款人生产、经营中的流动资金需要，并且短期贷款只能办理一次展期，展期不能超过原定期限。 （一）对于短期贷款的风险控制 一般来讲，商业银行在贷款的审核中要求企业申明借款金额、币种、期限、用途、贷款方式、还款来源及偿还能力等基本情况。企业申请短期贷款目的主要为缓解短期流动资金的不足，因此除了考评企业信用等级、具体财务状况、还款能力和已发生贷款总额外，商业银行的控制点还应集中在短期内是否有大于贷款金