“后生”凶猛互联网理财产品百舸争流.docVIP

“后生”凶猛互联网理财产品百舸争流 　　互联网理财产品的一炮走红，让传统银行业感到“压力山大”。 　　继百度金融中心理财产品“百发”在首发的4个多小时销售额突破10个亿后，10月31日，百度第二款理财产品“百赚”接踵而至。相比“百发”8个百分点的年化收益率，可1元起投，投资、赎回无手续费，可参考年化收益率为4.816%的百赚也吸引了不少投资人关注。 　　与百发一样，百赚对接的标的仍然为华夏基金旗下“活期通”（华夏现金增利货币型基金）。这也意味着百赚提供的依旧是投资人认购华夏活期通的通道。而与前者的不同之处在于：百发设置了10亿元募集上限，百赚则并无此限。 　　没有人怀疑百度此举是受到了阿里巴巴在6月推出“余额宝”业务的刺激。当时，余额宝裹挟着争议搅动了互联网理财产品的一池春水，它以3.48%的年化收益率（银行1年期定存利率为3.25%）迅速博得各方眼球，并帮助余额宝的合作方——天弘基金成为行业内最炙手可热的理财产品。 　　余额宝的成功顿时引来华夏、嘉实和易方达等基金公司，以及百度、新浪和腾讯等互联网公司，此番百度连推“百发”、“百赚”更是呈现了一场互联网理财盛宴。而在这背后，还有越来越多的基金公司企图搭上互联网“快车”。与此同时，互联网理财产品的羽翼渐丰，也让传统银行的理财产品顿时黯然失色。二者之间的纷争，才刚刚拉开大幕。 　　喧嚣的互联网理财产品 　　百度在互联网理财产品小试牛刀之时，阿里巴巴在这条路上已经潜行多时。 　　10月31日，淘宝发布公告称，据《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》，淘宝网获得证监会出具的无异议函，为基金销售机构提供服务，开展业务的第三方电子商务平台。 　　获得“通行证”之后，淘宝便迫不及待地将筹备已久的基金公司提上了日程。11月1日，包括华夏、嘉实、易方达、南方等在内的17家基金公司在淘宝理财平台集体亮相。不过，基金公司们的淘宝“集体秀”显得颇为谨慎，除了海富通、兴业全球等少数基金公司将风险稍高的基金作为主打外，多家店铺基本都以固定收益类基金作为主推产品。上线的基金产品多为100元起购，低于传统渠道的1000元进入门槛。 　　据悉，准备第二批上线的15家基金公司已经启动了测试。届时，总共将有32家基金公司在淘宝上现身。 　　对于基金公司在淘宝的集体亮相，阿里巴巴与天弘基金合作的“余额宝”业务，可谓为整个互联网理财产品抛砖引玉。有数据显示，截至今年第二季度末，我国货币基金总规模为3042亿元，至三季度末，总规模上升至4802亿元，其中“余额宝”贡献了557亿元的份额。天弘基金方面表示，天弘基金管理的基金总规模为668.29亿元，其中“余额宝”的资金占了绝大部分。 　　正是余额宝的示范效应，让整个互联网行业无法抵挡住诱惑而蠢蠢欲动，企图跨界来分享资本盛宴。7月，新浪通过微博平台发布“微银行”，用户不用前往银行网点，即可在线办理开销户、资金转账、汇款、信用卡还款等业务。新浪支付副总裁戴庚就毫不避讳地坦言：“余额宝把草根理财撬开了一道缝，微银行是绝佳的应对之策。” 　　另一互联网巨头腾讯也当仁不让。8月，腾讯在最新发布的微信5.0版中新增的支付功能，成为其涉足金融行业的“垫脚石”。9月，腾讯又与浦发银行签署《战略合作协议》。有消息显示，腾讯旗下的财付通也将与华夏、易方达等基金公司合作推出类似的理财产品，计划年底上线。 　　被困扰的传统银行 　　作为场内运作时间最长、曾经是规模最大的货币基金——华夏“活期通”投入了百度理财中心的怀抱；而“余额宝”更是在靠上阿里巴巴这棵大树后规模增长近10倍，超越华夏“活期通”成为目前规模最大的货币基金。券商行业有分析人士认为，互联网理财产品的火热，对传统银行形成了夹击之势。 　　无论是余额宝，还是百发、百赚，其收益率多在4%-5%之间，远高于银行的活期存款利息（0.35%）。而银行推出的收益率比较高的理财产品，一方面对持有期限有限制——短则3个月，长则半年到1年。同时，投资门槛也相对较高，低则5万元起，多则100万元起。对于大量初入理财市场的年轻投资者而言，一方面无法达到银行理财的门槛，另一方面，他们手中又或多或少都有一些闲散资金。而不管是余额宝，还是百发，都能满足这部分闲散资金进入理财市场的需求，从而获得高于活期存款的收益。这种嫌贫爱富的行为在普益财富研究员吴泞江看来：大量达不到银行理财门槛的资金，必将被余额宝分流，这将对传统银行产生竞争压力。 　　中国银行国际金融理财师田锦华也向《IT时代周刊》坦陈：“相对于银行传统理财产品来说，余额宝确实具备一定优势。首先，方便快捷、足不出户、随用随取是这类互联网金融产品的亮点，互联网金融产品让人们把闲散钱用于投资，能得到比活期利率高几倍的利息；其次，起点低也是其吸