我国居民蓄情况分析.doc

东北财经大学网络教育本科毕业论文 我国居民储蓄问题研究 作 者 黄礼康 学籍批次 1003 学习中心 奥鹏远程教育深圳学习中心 层 次 专升本 专 业 金融学 指导教师 李雪  内 容 摘 要 近几年来，我国城乡居民储蓄存款高速增长，放款数量却没有明显增加，由此产生的存贷倒挂形成了严重影响我国宏观经济健康发展的银行体系“黑洞”。因此，如何合理、有效地进行居民储蓄分流成为我们面临的紧迫任务。本文对我国居民储蓄分流的现状和存在的问题进行了比较深入的剖析，并且从推动我国储蓄替代型证券的发展的崭新视角，提出了解决我国居民储蓄分流问题的对策性建议。  目 录 一、储蓄和居民储蓄的概念 1 （一）储蓄率的决定因素 1 （二）储蓄率的成因 1 （三）有关居民储蓄的影响因素 3 二、我国居民现阶段储蓄状况 3 （一）分析我国现阶段居民的储蓄情况 4 （二）我国居民储蓄的强烈愿望 4 三、降低储蓄率的对策 4 （一）继续扩大内需、刺激消费 4 （二）缩小城乡差距、降低不确定性 5 （三）改革二元社会经济体制 5 （四）运用法律手段规范分配行为和秩序 5 （五）积极推进金融体制改革和优化完善市场 5 （六）在经济全球化背景下投资走出去 6 四、居民储蓄结构的国际比较对我国的启示 6 （一）注重对实物资产累积的研究 6 （二）推进股票市场的规范建设，大力发展国债流通市场 6 （三）坚持对外开放政策 6 （四）大力推进科技创新和消费转型，突破资源环境约束 7 （五）全方位大力刺激消费潜力，避免“高收入停滞” 7 五、结论与对策 7 （一）根据全文得出的分析结论 7 （二）解决问题的对策 8 参考文献 9  我国居民储蓄问题研究 一、储蓄和居民储蓄的概念 广义的讲，储蓄是收入中未被消费的部分，而且储蓄随收入增加而增加的比率递增。此时储蓄是居民（私人）储蓄和政府储蓄的总和。狭义的讲，储蓄是指居民储蓄，也就是指居民在银行等金融机构的储蓄存款，而不包含政府储蓄。居民储蓄也有广义的概念，通常包括居民的储蓄存款、证券投资、保险及外汇等金融类资产的持有。从储蓄的概念中，我们可得出储蓄率是储蓄占收入的比率。不同的研究目的的储蓄率含义不同，研究居民储蓄行为多采用居民储蓄与居民收入比，而储蓄率的部门分析则多采用居民储蓄总量与GDP之比。 （一）储蓄率的决定因素 储蓄率是广义概念，包括狭义的国内储蓄、国际收支经常账户顺差及外汇储备。储蓄率指个人可支配收入总额中储蓄所占的百分比人均储蓄率是中国人平均存在银行的钱有多少。1．被动储蓄，百姓要攒钱买房子,供孩子上学,养老医疗.这些都需要大量的金钱而国家在这方面的保障还很不够. 虽然人民收入在增长,但是都在攒钱.内需严重不足2．国家政策有保持高储蓄率的倾向3．高税率的影响4．缺乏有效供给人民需要的东西造的少了,不需要的东西造出来没人要5．信用体系不健全,信用工具种类少6．很多企业缺乏诚信,银行不敢贷款给他们,以至于制定了相当严格的管制措施,中小企业想贷款却得不到银行资产负债严重失调，资金供需状况严重畸形化。发展储蓄事业，是社会主义初级阶段客观经济规律所决定的。是我们党和国家的一项重要经济政策。在积累资金、支持生产、回笼货币、平衡信贷收支、调节货币流通、缓和市场供求矛盾、帮助人民群众有计划地安排生产和生活、引导消费等方面都发挥了重要作用。居民储蓄作为国家储蓄的组成部分，对于促进国民经济的发展也具有相当重要的意义。储蓄是社会主义银行信贷资金的重要来源。国家财政拨款、企业存款和居民储蓄，是社会主义银行信贷资金的三个重要来源。通过居民的储蓄，银行把大量闲散的货币资金聚集起来，再把这些资金贷放给各企业和其它经济组织，使其在社会主义生产和经营中发挥作用。这对我国经济发展有重要的意义。储蓄是社会主义积累的重要组成部分，而增加社会主义积累又是加快经济建设和生产发展的物质保证。居民储蓄的实质是推迟消费，将消费转化为投资。 我国居民储蓄的现状是高储蓄率，高储蓄额，这样的现象有一部分原因是缺乏多元化的投资渠道，近年来我国金融市场得到了大力的发展。为推进储蓄转变为其他金融资产创造了条件。但是总体而言，金融市场尚不发达，在以上这些投资品种中，安全性、流动性和盈利性都较好的产品并不多。现阶段我国居民储蓄存款总量较大，增长速度较快，居民储蓄意愿仍然较高。居民收入，居民消费，利率，金融环境等是影响我国居民储蓄存款的重要因素。随着我国人民收入水平的提高，居民储蓄存款量也不断的增加居民储蓄意愿继续增高，但是居民储蓄动机有所变化中国人储蓄意愿最强今日人们都