央行降息對商业银行的影响及其应对措施1.docVIP

PAGE PAGE III金融学院央行降息对商业银行的影响极其应对措施评阅人签名：_________复核人签名：_________得分：________姓　　名徐茂斌 王亚飞 闫凯 姚智龙专　　业 金融学课程名称 商业银行经营与管理指导教师 赵紫剑2015年6月5日摘　要 降息对实体部门而言是降低利息负担，但对银行业而言，则是减少了利息收入。而且，表面看此次降息是对称的，但是，由于降息的同时还开启存款利率上浮空间，进一步将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.2倍扩大至1.3倍，提高了贷款利率下浮幅度，因此本次降息实际上是非对称的，对商业银行有较大的冲击。降息对实体部门而言是降低利息负担，但对银行业而言，则是减少了利息收入。而且，表面看此次降息是对称的，但是，由于降息的同时还开启存款利率上浮空间，进一步将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.2倍扩大至1.3倍，提高了贷款利率下浮幅度，因此本次降息实际上是非对称的，对商业银行有较大的冲击，在如此境况下商业银行又该如何降低自身受到的影响…… 【 关键词】央行降息；商业银行；吸存能力；负债业务；银行利润目　录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc421207359 摘　要 PAGEREF _Toc421207359 \h II HYPERLINK \l _Toc421207360 1 引　言 PAGEREF _Toc421207360 \h 4 HYPERLINK \l _Toc421207361 2 央行降息对商业银行影响偏负面 PAGEREF _Toc421207361 \h 5 HYPERLINK \l _Toc421207362 2.1 降息导致商业银行负债压力加大 4 HYPERLINK \l _Toc421207363 2.1.1 五大行的应对举措 PAGEREF _Toc421207363 \h 5 HYPERLINK \l _Toc421207364 2.1.2 股份制银行和小银行的应对举措 PAGEREF _Toc421207364 \h 5 HYPERLINK \l _Toc421207365 2.2对银行冲击最大的将是其优质客户业务 PAGEREF _Toc421207365 \h 6 HYPERLINK \l _Toc421207366 3降息对商业银行吸存能力和利润带来的挑战 6 HYPERLINK \l _Toc421207367 3.1 降息对商业银行吸存能力的影响 PAGEREF _Toc421207367 \h 8 HYPERLINK \l _Toc421207368 3.2 息差的缩窄对银行利润的影响 PAGEREF _Toc421207368 \h 8 HYPERLINK \l _Toc421207369 4 面对降息商业银行的应对措施 PAGEREF _Toc421207369 \h 8 HYPERLINK \l _Toc421207370 4.1增强危机意识，转变经营发展理念 PAGEREF _Toc421207370 \h 9 HYPERLINK \l _Toc421207371 4.2制定适合自己行情的存款定价策略 PAGEREF _Toc421207371 \h 9 HYPERLINK \l _Toc421207372 4.3拓宽客户基础，提高资产定价能力 PAGEREF _Toc421207372 \h 9 HYPERLINK \l _Toc421207373 4.4改善服务水平，增加资金来源稳定性 PAGEREF _Toc421207373 \h 10 MACROBUTTON AcceptAllChangesInDoc 双击此处键入本章题目 错误！未找到引用源。1 引　言中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。下面是具体的调整数据：央行称当前物价涨幅处于历史低位，为适当使用利率工具提供了空间。此次利率调整的重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用，进一步巩固社会融资成本下行的成果，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。央行降息对社会各金融层面都有一定的影响，当然对商业银行也不例外。一方面降息会降低