当前非法集资的原因难点及对策建议.docVIP

当前非法集资的原因、难点及对策建议 近年来，非法集资活动在我国一些地区频繁发生，严重干扰了正常的经济金融秩序，有的甚至影响到社会稳定。在投融资方式多样化、复杂化和信贷收紧的情况下，迫切需要做好预防和处置工作，有效遏制非法集资高发势头。本文在对各地非法集资案例分析的基础上，提出了相应的对策建议。 一、当前非法集资形势分析 （一）当前非法集资形势 随着国家一系列宏观调控措施的出台，部分行业资金进一 步趋紧。一方面导致民间借贷更加活跃，另一方面过去潜在的一些非法集资活动因资金链断裂无法付息还本，案件风险加速暴露，形势十分严峻，有关部门的处置任务十分艰巨。 （二）非法集资的主要表现特征 1.隐蔽性。非法集资主要以民间借贷的方式进行，以投 资、生产经营项目等为载体。参与者主要为熟人、亲戚朋友 之间层层介绍扩展，自成集资网络，除非资金链断裂，否则 很难发现。 2.利诱性。非法集资利息一般远高于同期银行贷款利率，为诱饵的非法集资提供了机会。有的达到了月息20%，有的甚至许下半年内翻番的投资承诺。在集资活动开始初期，能按“允诺”的回报让参与人获得实惠，进而利用参与者做“活广告”四处宣扬，不断扩大集资规模。但实际上，支付给广大参与者的所谓高额回报，是参与者自己和后续参与者集资的钱，并非获利返还。 3.参与者主要为朋友、熟人。基于相互之间的信任，非法集资中相当一部分资金往来无收付款凭据、无账目记载。有的在凭证上只做手工记录，简单记明集资的时间、金额、经手人，给司法部门侦办带来很大难度。 4.参与群众复杂且积极性高。集资群众既有收入较高有一 定风险防范意识的公职人员，又有中老年人等弱势群体，参与 积极性高。有的案件案发后部分参与人甚至向公安机关出具谅 解书，表示参与该集资是自愿行为，希望公安机关不追究组织 者的刑事责任。 5.集资手段由传统方式向网络化发展。近期曾发生一起案例，其募集方式主要通过网络界面操作。许诺资金封闭运行一段时间后，回报按投资额翻番，投资人如推荐发展下线，按投资额的25%提成。这是典型的以高额回报为诱饵，以传销为手段，以互联网为载体进行的非法敛财活动。 二、原因分析 （一）投资渠道狭窄 以四川资阳地区为例，近几年来当地经济持续快速发展， 城乡居民收入不断增长，手持货币增多。调查显示，2010年资 阳市城镇居民人均可支配收入15298元，比2005年翻了一番；农 民人均纯收入达到5552元，比2005年增长85.7%；2010年资阳市 城乡居民储蓄存款余额达467.7亿元，比2005年增长47%，城乡 居民拥有的财富呈快速增长趋势。与此同时，银行存款利率较 低，加上通货膨胀、物价上涨因素，银行存款实际利率为负， 而其他如股票、房产、期货等理财项目相对门槛较高、耗时 多、专业性强、风险大，客观上为“高息、高回报、低风险”。 （二）“暴利”“从众”心理使非法集资呈多发趋势 这里分析一起案件其参与者主要是文化程度较高、有一定 风险防范意识的公职人员。但在集资者鼓吹“高额回报，见效 快”，“钱生钱、利滚利”，投资“风险小，获利高”等诱惑 下，他们将理性投资意识抛之脑后，甘冒风险参与到非法集资 活动中。可见，暴利驱动是参与者失去理智的重要诱因。 另外，参与者的从众心理，特别是亲朋好友之间，大家都 参与，相互之间的了解信任导致盲从。从调查走访的参与者来 看，90%以上是亲戚朋友熟人介绍参与到非法集资活动中的。 （三）社会公众政策法制观念欠缺，对非法集资的识别能 力不足 非法集资活动通常以合法形式为掩护，打着投资、生产经 等幌子，部分集资者戴着知名企业家等光环，使得普通群众 不易分辨而受骗。有的人虽曾有疑虑，但因对非法集资“风险 自担、损失自负、法律不保护、政府不代偿”的处置原则不清 楚，认为参与人数众多，集资规模大，一旦出问题政府会想办 法解决，侥幸心理致使上当受骗。特别是在农村地区，农民金 融法律知识普遍较为匮乏，在高额回报的诱惑下，防范意识下 降，更容易上当受骗。 （四）企业自身及金融产品设计等多种因素导致融资难问题仍存在 根据对资阳地区一些小型的房地产建筑承包、造纸、丝绸等小企业主的调查显示，一方面，在企业发展起步阶段，自有资产少、抵押财产不足、财务管理不规范，不能满足银行信贷条件；另一方面，尽管近几年来强化了对中小企业的金融服务，融资难的状况得到了一定程度改善，但总的来看银行信贷链条仍较长、门槛仍较高，中小企业贷款难没有得到根本解决。另外，部分房地产开发企业不顾自身经营实力急于做大规模盲目囤地，在银行信贷大幅收紧情况下，资金紧张问题突出。一些企业为了发展，只能选择随借随贷或高利率的民间借贷。 （五）对广告宣传等监管不力 随着社会经济发展，广告宣传在人们生活中起着越来越重要的作用。集资者利用手机、网络、新闻媒体、户外广告等发布投资入