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消费贷款是指金融机构向消费者发放的主要用于购买消费品的贷款。消费贷款以消费者未来的现金流量为放款的依据，旨在通过信贷方式合理安排个人整个生命周期的收入与支出，满足个人的消费需求。  与其他形式的贷款相比，消费贷款有两个显著的特点：一是消费贷款的对象是个人和家庭；二是消费贷款专门用于购买供个人和家庭使用的各类消费品。消费贷款能够使个人现在享受未来的商品和服务，平衡整个生命周期的收支状况，从而提高投资者的现在的消费能力，满足其消费需求。 一、消费贷款的含义 第三节 消费贷款 消费贷款促进了金融机构业务的扩展。 消费贷款促进了商品的流通，有利于经济发展。 消费贷款促进了消费者生活水平的提高。 作用 （二）消费贷款的作用 （一）个人住房消费贷款 目前的个人住房消费贷款品种主要有个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房组合贷款三类。 个人住房公积金贷款 个人住房公积金贷款时缴存住房公积金的职工以其所拥有的产权住房为抵押申请的专项贷款。贷款期限最长为30年，但不得超过法定退休年龄。住房公积金贷款利率是目前个人住房贷款中利率最低的品种，贷款额度根据所购房屋的不同适用不同的比例 个人住房商业性贷款 个人住房商业性贷款是用银行信贷资金向购房者发放的住房贷款，一般借款人以自己的产权住房为抵押申请商业性贷款。贷款期限、金额和利率由银行自行规定。 个人住房组合贷款