4人寿保险.pptx

第四章人寿保险第四章人寿保险第一节 人寿保险概述第二节 传统人寿保险第三节 创新型人寿保险第四节 人寿保险产品分析第一节 人寿保险概述一、人寿保险的概念及其发展二、人寿保险的特征三、人寿保险的分类一、人寿保险的概念及其发展人寿保险（Life Insurance），简称寿险，也称生命险，是以被保险人的生命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故，并在保险期间内发生保险事故时，依照保险合同给付一定保险金额的一种人身保险形式。人寿保险是人身保险中最基本、最主要的组成部分，被保险人在保险期内死亡或期满生存，都可以作为保险事故，即当被保险人在保险期内死亡或达到保险合同约定的年龄、期限时，保险人按照保险合同约定给付死亡保险金或期满生存保险金。最早的人寿保单：最早的保险公司：二、人寿保险的特征（一）生命风险的相对稳定性（二）寿险期限的长期性 人寿保险期限较长的原因在于： “均衡保险费”方法的采用；人寿保险保障的需要（三）寿险功能的储蓄性（四）寿险保费计算技术的复杂性三、人寿保险的分类（一）按寿险功能分类：传统与创新型（二）按保险期限分类：短期与长期（三）按投保方式分类：个人、团体第二节 传统人寿保险一、死亡保险二、生存保险三、两全保险四、特种人寿保险一、死亡保险死亡保险是以被保险人的死亡为保险事故,在保险事故发生时,由保险人给付一定的保险金额的保险。死亡保险所保障的是被保险人的家属或者依赖其生活的人在保险人死亡之后能维持在一定的生活水平，避免因被保险人死亡而陷入困境。按照保险期限的不同，死亡保险可以分为定期死亡保险和终身死亡保险。（一）定期死亡保险1.定义：定期死亡保险是以在合同约定期限内被保险人发生死亡事故、由保险人一次性给付保险金的一种人寿保险，也称定期保险。如果被保险人在保险期间未发生死亡事故，则到期合同终止，保险人不给付保险金。2.定期人寿险通常有以下特点：（1）多为短期保险；（2）不退还保费（3）保费低廉（4）存在逆选择可能专栏4-1 定期寿险的两个重要条款3.定期寿险的种类（见书第80页）1.普通定期死亡保险2.特殊定期死亡保险3.平准式定期死亡保险4.递减式定期死亡保险5.递增式定期死亡保险6.更新式定期死亡保险7.变更式定期死亡保险三种定期寿险保单20年递增定期寿险到65岁的均衡定期寿险保险金额100020年递减定期寿险025304565被保险人的年龄4.定期死亡保险的作用及局限作用：定期死亡保险的主要目的，在于以最低的保费成本，提供某一特定期间的保险保障。定期死亡保险的用途较适用于：·◆年纪较轻的被保险人：处于孕育期的学生；处于建设期，刚进入社会或刚结婚的年轻人 ·◆收入有限但生计责任较重大的被保险人：正在建设期或成熟期的收入较不宽裕、但照顾家庭及子女的责任较重的被保险人。·◆暂时需要有死亡保障的被保险人：正在偿还贷款或债务的被保险人；因为失业或其他原因，缴付保费能力暂时发生困难的被保险人。4.定期死亡保险的作用及局限局限：三条见书·◆当投保人对保险保障的需 求超过特定期间而又需要保障时，可能因其变为不可保体而永远丧失保险保障；也可能由于被保险人的年龄增大，费率过高而交付不起高昂的保费被排除在保险保障之外。·◆定期寿险大多不具备储蓄因素，投保人不能获得保险与储蓄的双重好处，这对偏重储蓄的人是一个限制。案例新华人寿定期寿险 张静25岁，结婚时与丈夫贷款39万买房，贷款需20年还清。约2500元的房款是每月家中的主要支出而且需要二人共同负担。为了在任何一方遭遇不幸时都不发生债务危机，她在为丈夫投保的同时，为自己投保了50万元的新华定期寿险B款，选择30年交费，每年交保费1200元，平均每月交100元。保费支出：30年累计交保费36000元；保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高残可得保险金给付51200元。险种特点:1.?费率低廉，强化保障功能，兼具身故与高残责任2.?涵盖疾病与意外双重责任3.?定期保障，有效回避利率变动风险4.?岁满型设计，可在保障需求最高的年龄段提供高额保障5.?减额缴清条款在无法继续缴费时，仍可以减少保额的方式提供一定保障投保规则 :1.?投保年龄：1周岁-65周岁2.?保险期限：任选至50、55、60、65、70周岁止3.?缴费方式：趸缴、年缴4.?缴费期限：10年、15年、20年、30年保险责任 :1．若被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付及所缴保险费，保险责任终止2．合同有效期内，若被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止（二）终身寿险?1.定义：终身死亡保险是一种不定期的死亡保险，简称终身寿险，是以被保险人在投保之后无论何时死亡，保险人均依合同给付保险金的一