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第二章 保险合同 保险合同概述 一、保险合同的概念 是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 他拥有超过37年银行及保险业经验 1982-1994 农业银行 行长 1994-1995 原中国人民保险公司 董事长兼总经理 1995-1998 中保集团 董事长兼总经理 1998-2003 中国保监会 主席 2003-2006 政协常委 他是保险业风口浪尖上的人物 1995-1998 国家审计署 党组成员 中纪委驻审计署纪检组组长 1998-2002 中国保监会 第一副主席 2002-2003 中国保监会 主席 2003- 中国保监会 主席（正式任命） 新“白话文”运动 保险术语： 保险公司叫我们 投保人叫您 医学术语： 主功能手指 Ps:拇指和食指 二、保险合同的要素 1、保险合同的主体 2、保险合同的客体 3、保险合同的内容 保险合同的主体 保险合同当事人之一：保险人/Insurer 是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。 保险合同的主体 保险合同当事人之二：投保人/Applicant 是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 投保人应具备的条件☆ 具有完全民事行为能力和权利能力 对保险标的具有保险利益 具有缴付保险费的能力 保险合同的主体 保险合同关系人之一：被保险人/Insured 被保险人是指以其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 保险合同的主体 保险合同关系人之二：受益人/Beneficiary 受益人是指人身保险合同中经被保险人或者投保人指定而享有保险金请求权的人。 张某和其父亲带着女儿乘车外出旅游，不幸遭遇车祸，三人全部罹难。张某的妻子闻讯后因悲伤过度不久也撒手人寰。张某的母亲和岳父在料理完丧事后，发现张某家中藏有保险单三份，为争夺总额 １６万元的保险金老亲家 发生了争执。 受益人与继承人的区别☆ 1、两者享有权利不同 受益人享有受益权--保险金作为原始取得 继承人享有财产分割权--遗产作为继承取得 2、两者承担的义务不同 受益人没有用领取的保险金偿还被保险人生前 债务的义务 继承人则在其继承遗产的范围内有为被保险人偿还债务的义务 3、两者承担的税赋不同 受益金不需要缴纳税款 遗产需要缴纳高额遗产税 保险合同的主体 保险合同的辅助人之一：代理人/Agent 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。 保险合同的主体 保险合同的辅助人之二：经纪人/Broker 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的有限责任公司。 保险合同的主体 保险合同的辅助人之三：公估人/Assessor 保险公估人是指经保险当事人委托，为其办理保险标的的勘查、鉴定、估价和保险赔偿的清算洽谈等业务并予以证明的人。 保险代理人与经纪人的区别☆ 1、两者代表的利益不同 保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。 2、两者提供的服务有所侧重 保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、代为索赔检验等全过程服务；保险代理人为保险公司销售保险产品、签订保险合同、代收保费。 保险代理人与经纪人的区别☆ 3、两者服务的对象有所侧重。 保险经纪人主要为大中型企业、项目提供风险管理服务；保险代理人主要为中小型企业和个人提供寿险、家财险、汽车险等分散业务服务。 4、两者承担的法律责任不同。 客户与保险经纪人是委托与受托关系。如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，经纪人向客户承担法律赔偿责任；保险代理人与客户是代理与被代理的关系，代理人对保险客户造成损失，由被代理保险公司向客户承担法律赔偿责任。 保险合同的内容 了解保险条款白话文运动始末 调查哪些保险术语最难懂 * * 小 说 诗 歌 法律条文 历史书籍 地理文献 人物传记 杨白劳 真实！准确！！完整！！！ 马永伟 吴定富 台词设计： 马永伟：小吴，中国保险业的掌门人担子 不轻啊！保险有效需求不足，老百姓都抱 怨看不懂保险合同。说实话连我这个保监 会主席都看不懂。更何况普通老百姓。