贷款重组化解贷款风险.docVIP

贷款重组化解贷款风险 当银行的一笔贷款出现难以回收的迹象时，摆在信贷经营单位面前的选择有两个：一个是将其移交行内的信贷管理或资产保全部门实施贷款重组，对借款企业、保证人、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等信贷要素实施调整，以期达到降低信贷风险和减少贷款损失的目的；一个是将其移交行内的法律部门提起诉讼，通过法院的生效判决来收回贷款本息。通过贷款重组可达到如下目标：对有能力持续经营的企业，通过债务重组让企业尽快渡过难关，并逐步恢复偿还能力。对不能持续经营的企业，要力争在企业宣告破产前与企业进行债务重组，将企业最有价值、最值钱的资产抢到手，最大限度地降低损失。 银行贷款重组是指银行因借款人发生资产重组和发生财务困难导致承债主体变更或不能按时偿还贷款，为维护债权和减少损失，有效保全信贷资产，本着总体风险可控和降低，与借款人达成修改贷款偿还条件的协议，对借款人、保证人、担保方式、适用利率、还款期限和还款方式等要素进行调整及让步的法律行为。银行贷款重组主要采取减免利息、重新约期、调整担保方式、变更债务主体、以物抵债、借新还旧、破产重整和其他方式。 一、贷款重组案例 1、中担事件——企业贷款重组 银行出于对中担担保危机的忧虑，担心企业还款能力，所以对即将到期的和逾期未还的贷款加紧催收。对尚未到期的贷款，部分银行要求与企业负责人签订无限连带责任合同，并竭力撇清与中担担保的关系。有的银行还要求