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农村信用社服务三农调研报告 农村信信用社是农村金融的主力军，，如何发挥农村信用社支持农农村经济发展的作用，是银监监部门关注的一个重大课题，，本文拟从为“三农”服务的的要求来探讨农村信用社改革革取向的问题。 一、农村信信用社改革的历程及其评价 我国农村信用社发展大致经历历了四个阶段，一是农村信用用社组建和发展阶段，基本保保持了合作制的性质。二是反反复和停滞阶段。农村信用社社下放给社队，成为计划经济济体制下农村筹资和分配的主主要渠道。三是农行代管阶段段。信用社归农行管理，两套套编制，两本账薄。农村基层层信用社入股组建县联社，信信用社与县联社为两级法人体体制。四是1996年至今。。1996年信用社脱离农行行，开始恢复合作金融性质。。1996年8月，国务院发发布《关于农村金融体制改革革的决定》，农村信用社正式式脱离与农业银行的行政隶属属关系，逐步改变为“农民自自愿入股，社员民主管理，主主要为社员服务”的合作金融融组织，并由中国人民银行对对其进行监督和管理，之后进进行了一系列理顺外部关系、、明晰产权、强化内部管理的的改革。 从1996年以来来迄今为止的改革实践看，我我国信用社有三种形式：农村村股份制商业银行；农村合作作银行；信用合作社。尽管农农村信用社经过一系列改革，，但无论是股份制商业银行、、合作制银行，还是信用合作作社，离完善的产权制度仍有有一定距离。县联社统一法人人形式，沿袭了原有的信用社社产权结构特征，仍存在所有有权缺位的问题，民主管理有有名无实，成立县联社统一法法人，使信用社离农民越来越越远，对信用社的参与程度越越来越低。在信用社扩大规模模和信贷业务高度专业化以后后，信用社的民主管理更加难难以实现。在省联社与县联社社之间，在组织形式上，省联联社是行业自律组织，承担着着规范与管理县联社的职责，，而实际上，县联社是省联社社的股东，作为一级法人，它它有合法经营的自主权，省联联社对县联社的管理成了法人人管法人，会出现县联社不服服管的局面。就股份制商业银银行来说，募集的股本中，中中小股东所占股本比例太小，，而法人股东尤其是政府股份份占较大比例，可能造成内部部人控制或者是政府对信用社社的行政干预，为信用社偏离离其经营目标埋下了隐患。合合作制银行的改革形式，也存存在一定的问题，合作制中，，自然人股东多，股本小，农农民的无知和对合作社的不关关心，使信用合作社的民主管管理无法落实。而且，一人一一票的表决方式，使大股东也也没有对合作银行的实际支配配权，而成了行长说了算。 二、农村信用社改革对农村村经济发展的影响 积极影响响 1、农信社交由省级政府府管理，使地方政府与信用社社的关系从行政干预到对其负负责。 农村信用社交由省级级政府管理，一方面有利于落落实管理责任，发挥地方政府府的作用，帮助农村信用社改改善经营和发展业务；另一方方面，地方政府管理信用社后后，直接承担了信用社的盈亏亏责任，这样，地方政府会加加大打击逃废信用社债务行为为的力度。这样，就能有效防防范和化解金融风险，营造地地方经济发展的良好环境。事事实上，由于充分调动了地方方政府的积极性，地方政府更更加重视和支持信用社的发展展，各地纷纷出台了支持本地地信用社发展的政策措施，信信用社的经营状况开始得到改改善。 2、农村商业银行、、农村合作银行的建立有利于于支持农业产业化经营和城乡乡一体化发展。 在经济发达达地区，二三产业迅速发展，，农业产值和农业就业的比重重都日趋下降，农村信用社作作为一种合作金融组织，逐渐渐失去了服务对象。农业产业业化经营组织及民营企业发展展所需资金量大，信用社已不不能满足其需要，所以，成立立股份制商业银行和农村合作作银行，成为农村经济发展的的迫切需要。 3、成立县联联社统一法人后，能更好地支支持县域经济发展。 农村信信用社成立县级统一法人后，，农村信用社加强了管理，节节约了成本和费用，资金调节节能力增强，业务范围得到扩扩展。同时，由于税收减少及及一些优惠政策的实行，使信信用社的盈利能力增强了，信信用社有更多的资金用来支持持农村经济发展；成立县级统统一法人后，授信额度增大，，农业产业化经营所需的较大大额度的资金在更大程度上得得到满足；由于统一法人后，，县联社统一提取准备金，统统一核销呆坏账，过去的风险险社支付压力减小，相对落后后的农村地区更有可能得到金金融支持。 不利影响 1、、农村信用合作社自身发展的的需要使其偏离合作金融方向向。 我国的农村地区经济发发展水平低，资金投入不足，，资金回报率低，农村金融体体制改革总的方向就是要增加加农村资金投入，建立为农村村经济发展的完善的金融体系系。信用社作为农民的金融合合作组织，农村金融服务的主主力军，承担着为农业、农民民、农村服务的义不容辞的责责任。然而，农业是弱质产业业，自然灾害风险和市场 educa