我国中小企业信用担保的几种运作模式比较.docVIP

我国中小企业信用担保的几种运作模式比较 一、中小小企业担保体系的现状和主要要问题　　自1998年开开始中小企业信用担保试点以以来,我国中小企业信用担保保机构迅速发展,呈现以下趋趋势。　　资金来源多元化化。中小企业担保基金有政府府财政资金、企业会员基金、、企业互助基金、民间投资，，以及政府财政资金与其他来来源资金的合作基金。　　　担保机构性质和组织形式多多样化。从担保机构组织形式式看，有政府管理部门所属的的事业单位、国有股份制公司司、私营股份制公司和各种基基金的管理公司等；从机构性性质看，有非营利的政策性担担保机构，也有以盈利为目的的的商业性担保机构，还有政政策性与商业性担保业务混业业经营的担保机构。　　出出现担保品种多样化和机构多多功能化的苗头。中小企业担担保机构中有单纯提供贷款担担保的机构，也有集投资与担担保功能于一身的投资担保公公司；有的仅为企业提供信用用担保，也有的同时为企业和和个人提供信用担保等。　　　目前，中小企业信用担保保机构存在的主要问题，一是是分散出资，规模过小。许多多地方政府按县区设立担保基基金，有些基金只有几百万；；大部分企业互助基金规模小小，很难得到银行的信任　　　二是资金来源单一，缺乏乏资金补偿机制。大部分地区区的中小企业担保基金以政府府财政资金为主，只有少数地地区有民营担保机构，有些民民营担保公司也从事中小企业业担保业务。地方财政担保基基金大部分是一次性的，缺少少资金补偿机制；民间资本主主要是私募，在国内上市比较较困难。　　三是缺乏专业业队伍。由于过去专业担保机机构少，近两年担保机构扩张张迅速，担保专业人才短缺。。不少地方政府出资的担保机机构是由政府官员担任，不熟熟悉担保业务；一些分散的企企业互助基金因缺乏专业人才才管理和运作，难以开展担保保业务。　　四是担保基金金的运用问题。现行的中小企企业信用担保管理办法规定，，担保资本金的运用只能存入入银行和购买国债。在目前低低利率的情况下，存入银行是是为了保证资本金安全性，但但不能实现增值。实际上，由由于银行存款不能增值，许多多机构已经采取各种方式在资资本市场上运用资本金，甚至至有的机构靠资金运作而不是是担保业务来养活队伍。　　　五是政府干预。尽管中小小企业担保管理办法中都提出出要减少行政干预，实行公司司化运作，但是，有一些地方方政府认为，我出的钱就要我我说了算。因此，部分地区仍仍然存在领导定项目，担保公公司担保的问题，决策失误造造成呆坏帐，拖垮担保机构。。　　六是政府财政资金不不能满足广大中小企业融资的的需要。由于中小企业量大面面广，而且需求是多种多样的的，仅靠政府出资的政策性担担保机构远远不能满足中小企企业的需要。即使在美国、日日本等政府出资规模较大的国国家，政策性担保的贷款额也也不超过中小企业贷款余额的的10。因此，中小企业担保保不能仅靠政策性担保，还要要发挥民间资本和商业担保的的作用。　　七是缺少对担担保机构的法律规范。我国11995年颁布了担保法，但但是该法是规范担保行为而不不是规范担保机构的。19998年开展中小企业信用担保保试点以来，国家经贸委和财财政部分别发布了有关中小企企业信用担保的管理办法，但但是主要针对政策性担保机构构，适用范围比较窄，不够完完善。目前，国内已经有多种种形式的担保机构，因此，迫迫切需要规范担保机构的法律律。　　二、典型模式的比比较分析　　目前，我国大大部分中小企业担保机构是小小规模、功能单一的政策性担担保机构。但不少地方政府和和担保机构正在积极探索中小小企业担保事业发展的新路子子，提供了有益的经验，下面面重点介绍几种典型的担保运运作模式。　　模式一：各各级财政建立共同基金，委托托专业机构管理　　上海市市采取各级财政出资建立财政政预算安排的共同担保基金，，集中委托专业机构管理的模模式。上海市中小企业担保基基金是市、区县两级财政共同同出资7个亿。其中，市财政政局出资4亿元，20个区县县财政共出资3亿元。同时，，一部分区县还建立了小规模模财政担保基金作为共同担保保基金的补充，为一些微型小小额贷款提供担保。目前，上上海市财政共同基金是全国最最大规模的财政出资的中小企企业担保基金。　　上海市市财政共同基金采取以下管理理和运行机制：一是委托专业业担保机构运作和管理共同基基金。由于专业担保业务在我我国还处于发展的初级阶段，，担保专业人才短缺。为了利利用专业人员，实现政企分开开，市财政局委托中国经济技技术投资担保有限公司上海分分公司管理和运作共同担保基基金，政府与专业担保公司签签订委托管理协议。　　二二是建立出资人之间的利益和和风险分摊机制。担保基金的的决策以担保公司为主。区县县政府负责提供被担保企业的的资信证明，具有担保项目的的推荐权和否决权；中投保上上海分公司最终决定是否担保保。市财政部门基本不参与