国有商业银行改革的几f个问题.doc

PAGE PAGE 12 国有商业银行改革的几个问题 首先感谢IIF组织者对我的介绍非常高兴能够参加此次IIF的春季例会和大家交流对于中国金融市场、货币政策和金融改革的看法对于国有商业银行改革问题大家比较关注我想在今天上午各位发言人所讲内容的基础上谈几点个人看法一、国有商业银行改革的有利因素和不利因素与任何领域的改革一样国有商业银行的改革需要一些条件应该说亚洲金融危机的发生从某种程度上将中国国有商业银行改革的不利因素变成了有利因素亚洲金融危机的爆发提高了中国社会各界对于银行体系稳健经营重要性的认识提高了对金融体系脆弱性可能带来的巨大的金融风险的认识坚定了决策层改革国有银行体系的决心中国顺利渡过亚洲金融危机在20世纪90年代中后期实现了持续、稳定的经济增长更为国有商业银行的进一步改革创造了有利条件经济持续增长所带来的资源优势使得国有商业银行改革更具有可行性另外亚洲金融危机的爆发更提示监管机构和国有商业银行开始高度重视降低不良资产比例的问题到目前为止我国国有商业银行不良资产比例比危机之时下降了近50％回顾2002年第四季度和2003年第一季度中国国有银行业的不良资产问题一度成为国外各媒体关注的焦点问题国外财经杂志和报刊包括《时代周刊》、《商业周刊》、《经济学家》和《远东经济评论》等都有重头文章讨论中国的巨额不良资产可能危及经济持续增长一些人还估计如果按照贷款的科学分类中国国有商业银行的不良资产比例可能超过50％继而对中国国有商业银行的经营失去信心影响外资进入中国金融业但是从目前情况来看实际情况要好很多目前中国国有银行的改革已逐步进入实质性阶段国有银行的经营业绩在不断改善统计数据显示近年来国有银行不良贷款比例每年以3至5个百分点的速度下降中央银行对我国改革开放以来国有商业银行不良贷款的成因以及构成进行过调查分析表明由国有商业银行自身经营管理不善所造成的不良贷款在整个不良贷款中所占比例并不高根据中央银行的调查分析国有商业银行不良贷款的历史形成主要来自于政府干预较多、法律环境薄弱、国有商业银行客户群管理不善等原因具体来看在国有商业银行的不良贷款中约30％的不良贷款是由于受到各级政府干预包括中央和地方政府的干预所导致；约30％的不良贷款是对国有企业的信贷支持所形成的；约10％的不良贷款是由于国内法律环境不到位、法制观念薄弱以及一些地区执法力度较弱所导致；约有10％的不良贷款是政府通过关停并转部分企业进行产业结构调整（包括军工产业）所形成总的来看仅有20％的不良贷款是由于国有银行自身信贷经营不善所造成的值得注意的是上述原因在1997年东南亚金融危机爆发之后都得到了重视在一些方面有了较大的改善首先政府已经基本放弃了对国有商业银行的行政干预政府部门已经从法律角度明确了商业银行决定贷款的自主性其次从政策规定来看在20世纪80至90年代针对国有商业银行的贷款指引中曾经明确说过国有商业银行必须对国有企业实行信贷支持但是自20世纪90年代中期政府已经逐步放弃了这种指导思想目前国有银行已没有义务向国有企业发放贷款根据中国人民银行2003年的调查统计显示目前国有商业银行所发放的贷款中超过50％的贷款是向非国有企业（包括外商投资企业和民营企业）以及居民个人（包括住房抵押贷款和个人消费贷款）发放的第三随着国有企业改革的不断深入并取得一定的进展一些国有大型企业逐步成为上市公司国有企业经营状况的改善也为商业银行解决不良资产比例过高的问题带来了可能第四在相当长的一段时间内中国不具备一部完备的《破产法》有关金融贷款案件在部分地区存在判决不公的争议在部分地区还存在执法不严地方政府干预司法的现象但是值得注意的是有关法律法规包括《破产法》、《证券法》和《公司法》等正在进一步的修订和完善之中总体来看虽然国有商业银行的不良贷款总体规模较大但是比较而言由于国有商业银行自身原因形成的不良贷款比重并不过高改革是有希望的二、国有商业银行改革的初步进展国有商业银行改革在改革中所处的次序问题始终是一个改革的战略选择问题需要历史地分析改革早期我们拿出财政和金融资源优先使用到农业改革、国有企业改革、对外经济改革方面通过让利方式促进上述领域的改革各个领域的改革需要消耗相当多的资源当财政资源很紧、体制上又缺少灵活性时主要就是金融业承担了改革的成本其后果之一就是在银行业积累了大量的不良贷款同时也使金融改革滞后无疑当改革发展到一定阶段我们就应该把改革的重点转到金融行业解决这些历史包袱回顾国有商业银行的改革进展主要经历了以下几个阶段一是在1998年通过财政发行2700亿元特种国债补充国有商业银行资本金的不足1999年至2000年通过设立资产管理公司的方式将不良资产进行部分剥离二是动用现存资源进行不良资产的核销其中用于核销不良资产的资金主要包括准备金、拨备前利润和原有的资本金和不良资产规模相比国有商