資金业务快速操作指南.docxVIP

资金业务快速操作指南风险管理部目录一、 目的2二、 原则2三、 概念2四、 职责2五、 基本前提2六、 总体思路2七、 操作流程指南3(一)项目准备与基础调查31、项目启动协调会议与初步风险评估32、资料清单的提交33、基础调查31)基本情况调查32)商业信誉及信用记录调查43)涉诉情况调查4(二)分析考察与整体风险评估41、借款原因及用款计划调查与分析42、财务报表可靠性判断与分析51)财务报表可靠性判断52)财务报表分析53、实地走访与考察64、整体风险评估6(三)详细核实、风控措施与调查报告61、核心资产及负债核实（财务报表重要项目核实）62、还款来源及可靠性核实81)资金计划表82)经营资金计划核实83)借款及股东投入资金核实94)还贷及利息支付资金核实93、风控措施设计及报告91)担保组合设计102)过程控制的设计103、报告及审批10(四)法律文件起草及审核10(五)核保事项办理及放款12八、 附件13目的本指引旨在总结资金业务操作经验，提炼相关操作技巧。从而提高资金业务操作效率，以适应资金业务讲求时效性的特征。原则任何效率的提高都应当以保证项目的安全性为前提。概念资金业务操作效率：应当从决定开始项目调查至项目安全顺利放款或做出终止项目决策为止所用时间为判断标准。因此项目操作的每一个环节不仅需要考虑自身的效率，而且需要考虑本环节对其他环节效率的影响，从而提高整个项目的综