第二章保险的产生与发展摘要.ppt

另一方面，个人保险业者是现代保险产生中的另一大重要角色。这一线索在这一时期也有了标志性的发展。个人保险业者不但未受以上两公司垄断的影响，反而深感有设立保险交易中心的必要。如17世纪后半期由私人保险商组成的劳埃德保险社（Lloyd‘s）（今译“劳合社”）组织崛起，逐渐成为伦敦海上保险业集中活动的总会。1688年2月18日《伦敦报》刊登的一则广告中，第一次披露伦敦塔街的爱德华劳埃德咖啡馆为联系地点。因此劳合社便以这天为创始纪念日，迄今已有300余年历史，成为国际保险业历史攸久和最有影响的保险组织。 有关劳合社的故事 ——1688年，劳埃德先生在伦敦塔街附近开设了一家以自己名字命名的咖啡馆；为在竞争中取胜，劳埃德慧眼独具，发现可以利用国外归来的船员经常在咖啡馆歇脚的机会，打听最新的海外新闻，进而将咖啡馆办成一个发布航讯消息的中心。由于这里海事消息灵通，每天富商满座，保险经纪人利用这一时机，将承保便条递给每个饮咖啡的保险商，由他们在便条末尾按顺序签署自己的姓名及承保金额，直到承保额总数与便条所填保险金额相符为止。随海上保险不断发展，劳埃德承保人的队伍日益状大，影响不断扩大。1871年英国议会正式通过一项法案，使它成为一个社团组织—劳合社。 　18世纪保险业加速成长。它于近代资本主义的摇篮地英国发轫，在商品经济发展和海运贸易日益兴旺的带动下，英国保险业也逐渐繁荣，保险机构已遍布英国各港口，伦敦形成有较大实力的保险市场。并逐渐扩展到全世界。 火灾保险的发展轨迹： 现代火灾保险起源于英国的火灾保险制度。1666年9月2日伦敦皇家面包店的一场大火成为英国火灾保险的发展动力。 1666年9月2日～5日 伦敦大火 大火使繁华的伦敦城80%被焚毁，13200座房屋、400条街道、80座教堂化为灰烬，20万人无家可归，直接经济损失达1000多万英镑。此后10年，伦敦才逐步恢复了元气。 大火过后，人们认识到了火灾对人类生存的威胁，强烈呼唤火灾保险保障。从此，火灾保险思想深入人心。 1667年尼古拉·巴蓬博士开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组，正式设立火灾保险公司，开始按照房屋等级收取差额保费。 18世纪末到19世纪中期，英、法、德等国相继完成了工业革命，机器生产代替了原来的手工操作，物质财富大量集中，使人们对火灾保险的需求也更为迫切。这一时期火灾保险发展异常迅速，火灾保险公司的形式以股份公司为主。进入19世纪，在欧洲和美洲，火灾保险公司大量出现，承保能力有很大提高。随着人们的需要，火灾保险所承保的风险也日益扩展，承保责任由单一的火灾扩展到地震、洪水、风暴等非火灾危险，保险标的也从房屋扩大到各种固定资产和流动资产。19世纪后期，随着帝国主义的对外扩张，火灾保险传到了发展中国家和地区。 补充：人寿保险的起源* 　　在海上保险的产生和发展过程中，一度包括人身保险。15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。 　　17世纪中叶，意大利银行家伦佐.佟蒂提出了一项联合养老办法，这个办法后来被称为“佟蒂法”，并于1689年正式实行。佟蒂法规定每人交纳法郎，筹集起总额140万法郎的资金，保险期满后，规定每年支付10％，并按年龄把认购人分成若干群体，对年龄高些的，分息就多些。“佟蒂法”的特点就是把利息付给该群体的生存者，如该群体成员全部死亡，则停止给付。 　　著名的天文学家哈雷，在1693年以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险保费计算的依据。18世纪40—50年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。之后，陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡保险费”的理论，从而促进了人身保险的发展。1762年成立的伦敦公平保险社是真正根据保险技术基础而设立的人身保险组织。所有这些都为人身保险制度的建立与发展奠定了基础。而随着工业革命的完成，意外死亡事故不断增加，对人身保险的市场需求也进一步加大。 责任保险的产生只有近百年的历史。它是随着法律制度的发展与完善以及社会文明的进步而逐渐发展起来的。1855年英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供铁路承运人责任保险。 信用保证保险则是随着资本主义商业信用风险和道德风险的频繁发生逐渐发展起来的。1702年英国开设主人损失保险公司，承办诚实保险。1842年英国保证公司成立，美国则于1876年开办了确实保证业务。1893年，美国成立了专门经营信用保险的美国信用保险公司。 第三节 我国保险业的产生与发展 18