TPA培训课件黄冈培训终稿.ppt

TPA管理培训 黄冈市分行 培训内容 一、什么是TPA？ 1、TPA的概念： TPA管理,即目标(Target)、利润（Profit）、绩效（Achievement effect）管理。 一、什么是TPA？ 2、为什么要实行TPA管理？ 为提升支行经营管理水平的需要； 为提高二级支行盈利能力的需要； 为提高企业执行力的需要； 其目的是通过精细化的目标管理，增强二级支行经营能力，提高市场占有率；通过全面损益核算，增强二级支行盈利能力，提高利润贡献率；通过强化绩效考核，提高二级支行执行能力，实现年度经营目标。 三、什么是TPA？ 3、TPA管理的主要内容： 分行按照“务求实效，简化操作”的原则，在原实施方案的基础上进一步修订和完善了TPA实施方案。TPA管理表展示图.xls TPA管理分管理目标和主要财务指标完成情况两张展示图，综合反映二级支行年度经营效益、业务发展、财务收支预算目标及经营实绩完成情况。 TPA量、收指标讲解 1、储蓄业务 储蓄日均余额：即平均每日存款额，用简单平均方法计算，以某一时间段（如一月、一个季、半年一年）的某账户每日存款余额之和除以该段时间的累积天数，如：把一月内每天的存款余额之和，除以30或31天得出的数就是月均存款余额，把一年内每天的存款余额加在一起，然后除以365,得出的数就是年均存款余额。 TPA量、收指标讲解 2、活期占比：指个人客户存放的活期储蓄存款余额占该金融机构储蓄总存款余额的比例，这里的活期包括活期和定活两便。 活期占比＝活期存款平均余额/储蓄总存款平均余额 这个指标主要是反映支行的储蓄存款结构，很显然活期对应支付储户利息明显少于定期存款，因此活期占比越高，支行支付的付息成本就越低，相对储蓄收入利差率就越高；这一指标明确的为储蓄收入增长提供一个导向。 TPA量、收指标讲解 3、累计净增日均余额： 以期末日均余额为基数，以该时点日均余额减上年末（也就是年初）日均余额，得出累计净增日均余额。 累计净增日均余额＝期末日均存款余额-年初日均存款余额 业务量与收入之间的内在联系 1、储蓄日均余额 稳定的存款规模，决定储蓄收入的总体规模。 2、活期占比（活期储蓄平均余额） 付给储户利息成本少，比例越高，利差收益率就越高。 3、累计净增日均余额：对预算目标的有效执行，充分反映储蓄同期增幅。 图1： 储蓄业务小结 按照目前总行的固定利差率分配方式，各支行要在保证存款规模的同时，积极调整储蓄存款结构，提高活期平均余额占比，合理留存网点库存，以此来保证储蓄利差收入的最大化。 TPA量、收指标讲解 中间业务 银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。 TPA量、收指标讲解 中间业务 1、理财产品销售额： 代理基金、代售国债等理财产品的销售额。 优势：现代商业银行通过渠道销售各种理财产品，不仅有利于吸引高端优质客户，提升银行自身品牌形象，同时也通过销售额赚取代理手续费。 对应的收入项目有：代理基金、国债等手续费收入 图2、理财产品销售与收入增长趋势分析 TPA量、收指标讲解 中间业务 2、代理保险销售额 指银行代收保费、柜台代理销售保险产品等。 这几年代理保险收入发展迅猛，截止2011年9月份全市代理保险累计销售额13386万元，实现收入598万元，占总收入的4.7%，增幅达到6.1%，如果折算可以说每销售1万元代理保险产品，可以获得446元毛收入。 TPA量、收指标讲解 中间业务 3、绿卡户均余额 指期末绿卡储户账户时点余额与发卡量的比重，也就是卡均余额。 优点：有效提高活期存款比重，增加储蓄利差收入。 TPA量、收指标讲解 中间业务 4、发卡量 即发卡的数量。目前银行普遍推行的有借记卡和贷记卡，也就是我们常说的绿卡和信用卡。 优点：1、缓解柜面交易流量，增加活期储蓄存款的比例；2、存取款产生交易手续费；3、信用卡透支产生手续费；4、卡挂失，收取一定的工本费。 图3、卡户数、卡均余额、交易手续费收入 中间业务小结 从9月份通报看，中间业务收入占