保兑保函担保项下商业承兑汇票融资业务管理办法.doc

保兑保函担保项下商业承兑汇票融资业务管理办法 （试行） 第一章 总 则 第一条 为发展银行的票据业务，规范票据行为，依照《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》和《票据管理实施办法》，结合银行实际，特制定本办法。 第二条 保兑保函担保项下商业承兑汇票是指在银行对保兑保函签发的银行核定的同业授信额度内，银行对商业承兑汇票持票人办理商业承兑汇票融资的一种信贷业务。 第三条 商业承兑汇票保兑保函签发银行：在本银行同业授信额度名单范围内银行，并且在办理融资时候，可用额度充足。 我行可接受的保兑银行如下：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行二级分行（含）以上，或有上级行授权出具保兑函的支行；全国股份制银行一级分行以上，或有上级行授权出具保兑函的二级分行；地方商业银行一级分行（含）以上。 第三章 业务流程 第四条 在接到客户持商业承兑汇票融资申请后，银行核实商业承兑汇票表面真实和保兑保函格式完整性（附件1：商业承兑汇票保兑保函），并落实保兑保函签发银行是否有同业额度（附件2：保兑保函担保项下商业承兑汇票融资申请书）。 第五条 经办分行应至少双人面签保兑银行，核实保兑银行的资格类文件原件，其复印件加盖该行行政行章，面签核实书应加盖该行行章及其两个经办人签章，留存该经办人身份证复印件，同时索要该行对承兑人的授信批复等资料，并据实填写《商承保兑贴现业务面签登记表》（附件3）。在面签时由保兑行确认并盖行章。（附件4：银行商业承兑汇票查询确认书） 第六条 在查询商业承兑汇票真实性和保函真实性后，银行对客户办理融资。（附件5：商承保兑业务审批放款意见书）。银行可以提供商业承兑汇票质押流动资金贷款和商业承兑汇票质押换开银行承兑汇票，或办理贴现。 商承保兑贴现业务的票面审验、跟单资料及贸易背景审核、帐务处理、票据背书、档案管理、贷后管理等同于一般商业承兑汇票贴现业务。 第三章 部门职责 第七条 公司业务部负责市场拓展及营销、目标客户的选择；按规定进行授信前调查，准备客户授信审批材料；负责授信前客户财务报表及相关信息的收集及整理；负责落实银行批复中要求的相关条件；负责业务操作过程中对相关票据、印鉴、证明文件及其他相关资料的真实性核查；负责授信企业资金流管理及上下游企业贸易往来情况的动态监控；负责客户资信情况的动态跟踪并按季收集财务报表做好调查分析；负责贷后管理跟踪等，并按规定要求提交贷后检查报告。 第八条 授信审批部门负责按照银行统一授信管理规定对授信企业进行额度审批；负责核定商业承兑汇票承兑人保押额度。 第九条 风险管理部门负责对业务风险控制情况进行监督检查；负责该授信企业的贷后管理执行情况的监督和检查工作。 第十条 银行营运管理或财会部门负责质押票据的入库、保管及到期兑付管理工作。 第十一条 银行营运管理部或分社放款部门负责根据银行相关批复要求、遵循授信审核相关规定、依据授信审批部门出具的单笔额度审批意见、审核放款资料的完整性、一致性，落实银票的开立。 第十二条 授信企业开户机构负责具体办理质押票据的托收、银票到期兑付及相关帐户的日常操作和维护。 第四章 附 则 第十三条 商业承兑汇票到期收取票款的处理按照银行《支付结算办法》有关规定执行 第十四条 银行各部门根据各自职责，检查、监督执行情况，罚则遵守银行的相关规定。 第十五条 本办法规定与本银行此前规定不一致的，以本办法规定为准。 第十六条 本办法由银行制定、解释、修改，自发文之日起执行。 附件1 商业承兑汇票保兑保函 ××分行： 鉴于： 我行授信企业签发并承兑的商业承兑汇票，合计共 笔， 金额合计为人民币 元整（小写： ）（具体明细如下）： 单位：万元 序号 票号 票面 金额 出票日 到期日 出票人 （承兑人） 收款人 出票人 （承兑人） 在我行开立的账号 1 合计 现我行郑重地作出如下承诺： 1、我行自愿为上述商业承兑汇票提供保证担保，保证该商业承兑汇票的开出真实、合法、有效，具有真实、合法的商品交易背景，并保证出票人（承兑人）在商业承兑汇票到期日无条件支付足额票款，对此我行承担连带保证责任。我行保证：若上述商业承兑汇票到期后，如果出票人（承兑人）未能及时兑付到期票款，我行将无条件地代为垫付该款项，并将相应款项划付至如下账户： 账户名称： 账号： 开户银行： 大额支付号： 保证期限：自 年 月 日至持票人全部收回上述商业承兑汇票票款为止。 兑付时