第五章借款需求分析.doc

第五章　借款需求分析 借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，因此，银行为了作出合理的贷款决策，通常需要采用一定的分析方法对借款公司的借款需求进行分析，从而判断公司借款需求的本质。 【知识点1】借款需求的含义 需要＞储备→借款 1.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念。 ①借款需求指的是公司产生借款需求的原因。通常原因可能是长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。 ②借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。 【知识点2】借款需求分析的意义 借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。 在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。 For example: ①借款公司通常把所有的短期资金不足都看做是营运资金需求。然而，导致企业资金不足的原因除了表面上的流动性不足外，还可能会有更本质的原因。在这种情况下，银行只有通过借款需求分析，才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策；否则，可能由于期限不匹配等原因导致公司无法按时还款，从而增加银行的贷款风险。 通常情况下，银行经常会接到企业短期季节性融资的申请，这个借款需求原因非常明确。在这种情况下，银行可能会忽略借款需求的分析，因为借