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货 币 银 行 学 第一章 金融与经济 一、为什么要研究货币？ 二、为什么要研究银行业？ 三、为什么要要研究金融市场？ 四、结论：金融是现代经济的核心 五、货币银行学课程的内容框架体系 一、为什么要研究货币（money）？ 日常生活中人们对货币的理解主要有以下几种： 通货（currency）：“要钱没有、要命一条” 财富（wealth）：“比尔·盖茨是世界上最有钱的人” 收入（income）：“叶老师有一份不错的职业，虽然挣钱不多，但有很多假期” 货币：在支付商品和劳务时或在偿还债务时被普遍接受的任何东西 我们的生活受到很多经济指标的影响，而这些经济指标的变化又是与货币相联系的： 1、货币与经济周期 经济状况的好坏影响着货币供给量、货币增长率和货币流通速度 2、货币和通货膨胀、通货紧缩 通货状况决定了物价水平，也影响着我们手中的钱个购买力； 货币供应的持续增加可能是造成通货膨胀（物价水平持续上升）的一个重要的因素 ，也成为决策者们解决这个问题的着手点。 对应采取的主要货币政策（若干项）： 3月18日，上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27% ；（2.79%） 5月19日，一年期存款基准利率上调0.27个百分点；（3.06%） 7月20日，上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点；（3.33%） 8月22日，一年期存款基准利率上调0.27个百分点； （3.60%） 9月15日，金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点 ； （3.87%） 12月21日，一年期存款基准利率上调0.27个百分点 。（4.14%） 目的：吸收通货，减少货币供应量。 诺贝尔经济学奖得主米尔顿·弗里德曼在他的论文里写到：“通货膨胀无论如何都是一个货币现象。” 3、货币和利率 利率是借钱的费用和代价； 利率影响不仅是消费者支出或者储蓄的意愿，而且也影响着企业的投资决策。 两者关系：货币供应增长率提高的话，利率将会随之提高。 4、货币与货币政策 货币政策就是对货币及利率的管理政策，目的是为了更好地发挥货币对经济的推动作用，最大程度地降低货币对经济的负面作用 经济现象分析：为什么政府的财政赤字（deficit budget）需要公民批准？ 二、为什么要研究银行业（Banking）？ 银行是接受存款和提供贷款的金融机构 1、金融中介：为打算储蓄的人和需要投资的人提供了联系的渠道； 2、货币供给：银行的贷款是货币供给的重要组成部分，因此也成为传导货币政策的主要责任人； 3、金融创新：银行的效率可以对货币的流通速度快慢施加影响，银行也是金融创新的源泉之一。 三、为什么要要研究金融市场（ Financial markets） ？ 金融市场就是资金由多余者向短缺者转移的场所 金融市场的状况不但影响我们的收入也影响着我们的生活 1、股票市场：最被关注的金融 市场，因为可以在这里赚钱； 2、外汇市场：汇率的变化到底 对我们意味着什么？为什么 人民币升值不是一件值得骄傲的事？ 四、结论：金融是现代经济的核心 邓小平说：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。” 朱总理说：“我们必须搞好金融，在中国，金融在经济中的作用，从来没有这样重要过！” 温总理说：“以银行改制为代表的金融改革只能成功，不能失败。我们采取这样有力的措施（政府注资450亿美元帮助商业银行进行股份制改革），因为这确实是一场输不起的实践，我们必须下大的决心来保证这次改革成功。” 五、货币银行学课程的内容框架体系 《货币银行学》按其理论体系和逻辑规律划分为四部分： →货币（Money）； →信用（Credit）； →金融机构（FI，Financial Institution）； →货币供求（Money Supply and Demand， Supply of and Demand for Money）与货币政策（Monetary Policy） 四部分之间的逻辑关系可以归纳为横向和纵向两条线索： 3、开放经济下的货币银行学（The economics of money and banking in open economy） * * 安徽大学商学院财务管理系：叶慧芬 Email: yehuifen@ Cell-phone-numberThe Economics of Money, Banking and Financial Markets 第一章 金融与经济 第一章 金融与经济 第一章 金融与经济 第一章 金融与经济 2007年中国居民CPI统计数据 第一章 金融与经济 第一