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泰安市商业银行 打包贷款业务管理办法 第一章 总则 2 第二章 职责分工及授信额度管理 2 第三章 业务准入、融资比例与利率 3 第四章 业务受理与办理流程 5 第五章 风险控制及贷后管理 7 第六章 附则 7 内外部规章制度索引 8 总则 。 。 。 职责分工及授信额度管理 支行负责对借款人进行资信调查；对贸易背景真实性、合法性进行审查；落实有关担保措施；按规定发放贷款；落实贷后管理，监督贷款使用情况。 总行国际业务部负责对开证行、保兑行或代收行的资信、信用证或出口合同/订单的表面真实性及条款的有效性进行审查，对借款人交单及收汇情况进行监控；负责核定客户打包贷款授信额度并监测额度的使用情况；负责审查企业的资信以及有关担保措施的合规性、合法性；负责打包贷款的出账审批，对授信额度作台账登记。 打包贷款业务纳入法人客户统一授信额度管理，可专项核定打包贷款授信额度，当授信额度不足时，可占用短期流动资金贷款或进口开证额度。 业务准入、融资比例与利率 （一）? （二）? （三）? （四）? ? 叙做信用证项下打包贷款的出口信用证原则上应满足以下条件： （一）???????? （二）???????? （三）???????? （四）???????? （五）???????? （六）???????? ??????叙做汇款（T/T）和跟单托收项下打包贷款原则上应满足以下条件： 1、客户信用等级在AA及以上； 2、出口合同/订单表面真实有效； 3、出口贸易符合国家外经贸政策和产业政策； 4、出口商品属客户经营范围，货物价格合理；属于鲜活、易变质或季节性较强的出口商品，不得办理 打包贷款金额原则上不超过信用证或出口合同/订单金额的80%，如为部分预付、部分货到的付款，打包贷款融资金额原则上不得超过其货到付款金额的80%。 打包贷款期限应在正常收汇天数内，一般不超过90天，最长不超过一年。 ? 当信用证或出口合同/订单出现修改最后装船期和有效期时，打包贷款可办理一次展期，展期期限最长不得超过原贷款期限。 ?? 打包贷款利率按本行人民币短期流动资金贷款利率执行。 业务受理与办理流程 （一）???????? 1）； （二）???????? （）???????? （）???????? ??? 受理支行要关注出口商品是否涉及反倾销调查和贸易争端，同意受理后在打包贷款业务申请书上签署意见，连同信用证或出口合同/订单正本送总行国际业务部对信用证或出口合同/订单的表面真实性及其条款有效性进行审查。 ????? 总行国际业务部审核信用证或出口合同/订单表面真实性以及条款内容，向支行出具《打包贷款业务信用证审核表》（附件2）或《打包贷款业务合同/订单审核表》（附件3）。 ????? 支行按照本行短期流动资金贷款业务操作流程进行审查、报有权审批人审批、发放打包贷款，贷款发放后应填制《已发放打包贷款备案表》（附件4），传真到总行国际业务部备案。 ?????? 借款人装运货物并缮制单据后需提交总行国际业务部寄单索汇。 总行国际业务部收到信用证、汇款（T/T）或跟单托收款项并扣除相关费用后贷记支行存放总行款项，并在贷记凭证备注栏进行批注，提示支行归还打包贷款；如特别要求款项收回后直接贷记借款人账户，需在《已发放打包贷款备案表》中说明。 收到相应款项后，贷款人应督促借款人办理还款手续。 已叙做打包贷款的信用证、汇款（T/T）或跟单托收项下业务，在偿还本行打包贷款前，可办理出口押汇或出口发票融资等业务；如企业申请办理出口押汇或出口发票融资等业务，支行应及时将融资款项偿还本行打包贷款。 风险控制及贷后管理 （一）?? （二）??? （三）??? （四）??? （五）??? ?? 支行应按照总行信贷管理的有关规定对借款人进行贷后跟踪检查，监督贷款使用情况，保证专款专用，了解借款人生产经营和备货状况，并建立完整的信贷档案。 附则 。 本办法由银行负责解释和修订。 本办法自发布之日起实施。 贸易融资 第 8 页 共 8 页