单位定期款现场检查方法和技巧.doc

单位定期存款 业务说明 单位定期存款是企业、事业单位和机关、团体等单位将符合规定的在一定期限内不用的资金一次存入银行机构，约定期限，银行机构开具《单位定期存款开户证实书》，到期凭《单位定期存款开户证实书》一次支取本息的一种存款。 单位定期存款起存金额1万元，存期为三个月、六个月、一年三种。 银行机构开具的《单位定期存款开户证实书》仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。 业务操作流程 定期存款存入 1．申请 客户依据《人民币银行结算账户管理办法》中规定的不同性质单位应提供的开户资料提供相关资料。客户提供的开户资料应与基本账户的开户资料一致。 2．受理 银行机构审核有关申请资料，并将开户存入定期存款的款项收妥。 3．开立存单 银行机构填制一式三联《单位定期存款开户证实书》，证实书上写明日期、单位名称、账号、存期、金额、利率等要素。《单位定期存款开户证实书》第一、三联银行机构留存，第二联加盖银行业务公章后同第一联开户申请书交存款单位保存。 4．账户管理 银行机构按不同利率档次分设账户，并进行核算管理。 定期存款支取 1．提前支取 单位提前支取定期存款，应出具盖有单位公章的书面证明，说明提前支取的正当理由。银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付本息。部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额由银行机构按原存期开具新的证实书，按原存款