第二章个人理财的基本流程试卷资料.ppt

第二章 个人理财的基本流程 黄祝华 主讲 本章内容 个人理财的基本流程 第一步：信息的收集和整理 理财师必须根据客户的实际情况来制定理财方案，所以收集、整理和分析客户的财务信息是制定理财方案的第一步。 “理财规划师在为客户提供理财建议服务之前，必须收集到足够的适用于客户的相关定量信息和文件资料.” ——国际理财规划师理事会标准委员会 一、信息的收集 （一）收集客观信息 财务信息 客户的收支情况 收入：包括经常性收入和非经常性收入 支出：包括经常性支出和非经常性支出 资产与负债情况 风险保障情况 遗产管理信息 非财务信息 个人基本信息 姓名、性别、职业、健康情况、婚姻状况等 客户心理和性格特征分析 心理特征、地理特征、社会特征、个性偏好等 常见的原始理财文件 个人理财记录一览表 个人理财记录一览表 （二）了解风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度。风险偏好与个人的客观情况、生活经验、性格爱好等因素密切相关，它将对个人理财中的各个具体规划起着重要的指导作用，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 投资偏好调查问卷 1．你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？（ ） A．能够承受很大的风险 B．经详细分析后，你会愿意承受风险 C．一个小心谨慎的人