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网贷新手教程 一、新手入门知识 P2P网贷： P2P是英文peer to peer的缩写，意即“点对点”。P2P网贷是点对点之间的借贷，指一种直接借贷的关系。有投资想法的投资人通过网络借贷平台将资金借给有资金需求的借款者，并在到期之后收取本金和利息。 网贷优势： 门槛低，基本上没有起投限制； 投资方式灵活，可根据需要选择相应收益和期限的产品； 投资方便，通过互联网即可完成投资； 收益较高，行业平均综合收益率16%左右。 网贷规模： 2012年成交额200亿，2013年成交额1058亿，2014年成交额达2528亿。 网贷收益： 根据网贷之家最新数据，目前网贷行业平均综合收益率为16.08%，是余额宝等货币基金4%收益4倍多，网贷综合收益可分为三个档次：小于18%；18%-24%，大于24%。一般来说，风险随收益增加而增大。 网贷风险： 法律风险：监管空白、政策空白等； 道德风险：平台跑路，借款人违约等； 运营风险：自建资金池、平台自融、期限错配等； 技术风险：账户泄露、黑客攻击等； 地区、行业性风险：地区或行业的危机引发的风险。 平台模式 平台模式可以从业务类型、保障方式等多个维度细分，例如从保障方式上来说，平台模式有无垫付模式、担保垫付模式、风险准备金垫付模式。 二、新手投资攻略 1、信息搜集：网贷投资之前的准备 2、投资策略：先选平台后选标，适度分散投资 3、选平台：平台背景、风控体系、网站规模、透明度、项目分散度、资金去向、运营团队等 4、选产品：看平台、看抵押、看信审流程、看担保、看借款用途等 5、新手忠告：形成自己的投资理念。 三、网贷名词解释 资金池：指不管通过什么渠道投资，现金都流入平台的账户，资金池容易造成平台跑路。 资金站岗：投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标，或者充值后一直没有标的可投，或者项目很少抢不到标，让资金闲置的情况。 坏账：因平台借款人违约无法收回的应收款项，形成坏账。 年化收益率：把当前收益率（日收益率、月收益率）换算成年收益率来计算 逾期：平台借款人未按贷款合同的约定期限偿还贷款。 期限错配：期限错配通常是指资产负债错配。拿商业银行来说，就是存短借长。现实的日常生活也常有这种情况，比如某人本月1号需要偿还一笔借债，但是还债人的资金需要从工资中支付，而发薪日是10号，这时，某人就出现了资金上的时间错配。资金错配和现金流断裂有着互为因果的关系。 债权：指投资人要求借款人偿还本金支付利息的权利。 薅羊毛：继出现超市“捏捏族”、都市“抠抠族”之后，以80后为代表的新新都市族们对银行等金融机构及各类商家开展的一些优惠活动引发了浓厚兴趣，并专门出现了这样一批人，搜集各个银行等金融机构及各类商家的优惠信息，在网络和朋友圈子中广为传播。这种行为被称作薅（hāo）羊毛，这样的人，被称作“羊毛族”。 融资性担保公司：融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 等额本息还款：是每月以相等的还本付息数额偿还贷款本息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 逾期垫付：又称本金保障或本息保障。平台为保障出借人的利益，在借款人逾期几天后，由平台垫付逾期本金或本息，同时出借人债权转让为平台所有。 坏账垫付：为保障投资人的利益，在投资网站借款标后，如借款人到期还款出现困难，逾期规定时间（一般为十天）以后由网站垫付本金还款，债权转让为网站所有。 网贷黄牛：指在网贷平台投资的投资人以个人投资净值作担保，发布净值标，通过低息借入高息借出而赚取利息差的一类投资者。 净值标：是网贷借款中的一种借款标，是投资人以个人的净投资作为担保，在一定净值额度内发布的借款标。 约标：是指投资人向网贷平台单独约一个额度的标。 信用标：标显示标记“信”，指用信用额度发布的借款标，信用标没有任何抵押和担保。信用借款标是一种免抵押、免担保、纯信用，最高授信为5万的小额个人信用贷款标，主要面向公务员、医生或教师等机关企事业单位的在编人员。 秒标：是“秒还标”的简称，从发借款标到通过初审、投标、通过复审、钱入网站账户的过程很短，在很短时间内完成。我们称为满标后1秒钟内立马还款。 抵押标：是至网站经过严格核查借款人资产负债，根据借款人的信用状况，签订抵押担保手续，确保风险控制在合理的范围内，如果借款人到期还款出现困难，平台在规定时间期限内垫付本息的借款标。 担保标：用担保额度发布的借款标称之为担保标，是由担保人提供担保的借款标，借款人逾期后由担保人垫付本息。 流转标：原始债权所有人，通过发布的借款标，将债权的转让给网贷平