第三章___人寿保险的精算现值.ppt

第三章 人寿保险的精算现值 本章结构 本章学习目标 理解寿险精算现值的含义 熟悉离散型各险种寿险精算现值的计 算公式 熟练使用换算函数计算离散型各险种的寿险精算现值 掌握离散型、连续型寿险精算现值之间的关系 保费的分类-按保费缴纳的方式 趸缴保费（一次性缴纳保费） 自然保费 (根据当年保险赔付成本确定的保费，年龄越大，缴纳的越多) 均衡保费（定期缴纳保费） 人寿保险给付方式的分类 分为：连续型寿险和离散型寿险 连续型寿险：保险金在死亡后立即赔付，以连续型未来寿命T(x)作为随机变量来计算期望值 离散型寿险：保险金在死亡的年末赔付，以离散型未来寿命K(x)作为随机变量来计算期望值 实务中，多采用连续给付的方式（被保人死亡到保险金的赔付时间很短，计算时，把被保险人的死亡和保险金的给付看作在同一时间发生，即认为是立即赔付） 人寿保险给付上的两大特点 不确定性： 是否发生给付不确定 给付的时间不确定 给付发生在较长时间以后，其成本受利率影响很大。 净保费的计算原理 收支平衡原理（精算等价原理）： 净保费的精算现值＝保险赔付的精算现值 它的实质是在统计意义上的收支平衡。是在大数场合下，收入期望现时值等于支出期望现时值 精算现值（包含两层含义）： 保险赔付在投保时的期望现值 把所有可能的赔付先折现到保单签发时刻，然后再求期望值 精算