如何进行票据业务检查.docxVIP

第一部分：票据业务监管业务环境（by 票友）银行票据业务面临主要问题-市场1）消规模普遍：承兑无控和贴现受控的制度缺陷导致贴现供需失衡，大量银票被违规隐藏。一部分银承贴现后被银行间接通过会计科目或资产转移方式违规消减；另一部分则流入在民间融资市场。2）风险上升：票据掮客非法参与票据买卖，金融风险上升；部分金融掮客参与票据业务，导致与之业务紧密联系的银行机构及后续参与相关票据业务的其他金融机构都面临较大的案件风险和法律风险。银行票据业务面临主要问题-银行1）模式之变：传统的“持票生息”经营模式面临转型压力2）空间受限：银行信贷增长受到货币政策调控，票据业务受到银行信贷投放政策的制约。新资本管理办法，强化资本约束。外源性补充包括净利润留存，银行存在缺口。为满足资本充足率监管要求，银行必须控制全行资产业务扩张速度和调整资产结构。票据市场变动的主要影响因素（by 票友）货币政策信贷政策市场资金价格票据供求关系监管政策票据市场变化与监管重点关系（by 票友）1）低利率推升票据：如果货币政策宽松情况下，资金成本低，企业选择商业汇票，小股份银行和城商行因为对存款保证金的需求，会接受需求，增签银行承兑汇票，监管重点为中小银行新增银行承兑汇票业务。2）冲时点是个问题：如果银行承兑汇票签发量的增加会引发贴现压力增大，银行信贷规模容纳能力有限，不能完全满足需求，但是在可容纳范围内吸纳，特别是时点存款做出