中国保险业二代偿付能力监管研究.docVIP

中国保险业第二代偿付能力监管研究 摘 要 偿付能力一直是各国保险监管的核心内容，主要是因为保险公司的偿付能力充足与否关系到保险公司的发展以及消费者的切身利益。保险公司偿付能力充足不仅使被保险人可以得到切实可靠的保障，保险公司也可以持续健康的发展；偿付能力不足则会对整个国民经济的正常运转和社会稳定产生巨大的破坏作用。为了保护消费者的权益,避免保险公司因偿付能力不足而出现无法履约的情况，保险监督管理机构对保险公司的偿付能力必须进行有效监管。 偿付能力监管作为保险监管的核心，是各国保险监管的重要内容，为了顺应市场的需求和儀际监管的发展，我国正在构建第二代偿付能力监管体系。本文试图通过对欧II偿付能力监管的研究，对我国第二代偿付能力的建设提出建议。 【关键词】偿付能力；偿付能力监管；监管体系 一、第二代偿付能力监管研究背景与意义 （一）研究背景 偿付能力是保险公司履行保险责任、承担对保户经济赔偿或给付的能力。为了保护消费者的权益，避免保险公司因偿付能力不足而出现无法履约的情况，保险监督管理机构对保险公司的偿付能力必须进行有效的监管。 偿付能力作为一个综合性的经营指标，其是否充足，受到经营过程中多种因素的影响。这些因素不仅包括与保险公司自身经营有关的内部因素，还包括瞬息万变的外部因素。其中,影响较大的内部因素有内控、产品、投资、再保险等；外部因素有利率、通货膨胀、行业周期、汇率等。这些内