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理财基础知识介绍 理财的含义 理财的分类 理财产品介绍 目前我行销售的理财产品 财富月月升理财产品介绍 办理理财业务需注意事项理财的含义 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 个人理财业务是指金融机构以特定的客户为服务对象，通过对客户的个人资产分配状况和风险承受能力进行综合分析，帮助客户确定阶段性生活和投资目标，并利用其在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，建议和帮助客户及时调整资产配置与投资品种，实现个人资产的保值和增值，并从中收取相应费用的一项中间业务 。 理财分类 按照提供服务的机构不同，分为银行理财、保险理财、证券理财和信托理财 按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务 按照提供的方式不同，可分为网点人工理财和网上自助理财 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 银行理财产品合作模式 理财产品介绍 一、产品类型:1.货币型理财产品2.债券型理财产品3.贷款类银行信托理财产品4.新股申购类理财产品5.结构性理财产品 二、产品特征要素描述 投资范围、投资方向、产品特点、产品期限、预期年化收益率等，这些都可在产品说明书中体现。 三、举例 （一）固定收益类产品 投资范围：银团贷款、银行间债券市场 投资方向：企业/央行票据/金融债券/短期融资券 产品期限：3月到1年 年化收益率：1%左右（银行收益） 产品特点：固定收益型 使用对象：低风险偏好 客户收益：4-6% （二）新股申购产品 投资范围：证券一级市场 投资方向：申购新股 债券市场 产品期限：1年 年化收益率：2%左右（银行收益） 产品特点：浮动收益型 使用对象：较低风险偏好 客户收益：5-15% 目前我行销售的理财产品 创富系列(创富1号) 天富系列(天富1至8号) 财富系列(财富1-21号、汇票盈系列1-3期、月月升理财产品、日日升理财产品） 金种子优选投顾理财 目前存续的理财产品 净值与年化收益的转换 年化收益率=（净值-1）*365/实际天数? 截至09年10月31日 财富月月升理财产品介绍 投资方向 开放期 分红 定期定投 收入说明投资方向产品募集资金投资于国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等 开放期 本产品设开放期，产品成立后每月1日-27日可接受客户申购、赎回申请。 追加投资（申购），操作码603302。追加投资扣款日为每月月末日。月末日若为非工作日时，照常扣款。 终止投资（赎回），操作码603305。每月净值计算日均为月末前一日（当日净值实际为月末日净值，为及时到账系统提前处理）。开放期内所有终止投资均按净值计算日当日净值处理。 分红 本产品设置了不允许现金分红，只允许红利再投资。请客户经理指导客户在认购时填写分红方式为“红利再投资”。系统操作认购交易（603302）中，若分红方式填入“现金分红”时，将无法提交成功。在认购后，也不能修改分红方式。 本产品每月分红，分红日为月末日。每份分红金额为每份当月收益。所有分红收益系统自动转为再投资份额，滚入本金作为下月理财本金。分红后本产品净值归为1元人民币。 定期定投 本产品可进行定期定额投资。在认购时，选择是否约定追加投资为“是”，并在约定追加投资金额处填入定投金额。系统会在每个追加投资扣款日（每月末日）自动按约定金额追加投资。 定期定投需满足以下条件： 约定金额必须为100元的整数倍。 客户应保证其账户在扣款日对应的储蓄结算账户有其约定追加的足够余额，如果余额不足，追加不成功。 收入说明 销售手续费，年费率为0.8% 月月升理财产品的优势 填补储蓄品种中无一个月期限的空白，月月分红，月月开放申购赎