《储蓄存款和商业银行》ppt新人教.pptVIP

利率由谁规定？  利率有三种表示方法：年利率%、月利率‰ 、日利率? 三者之间的关系：年利率=月利率*12（月）=日利率*360（天） 中国人民银行。它是国家机关，是政府的组成部分，是我国银行金融机构的领导力量，是国家宏观调控的重要部门。因此，中国人民银行不经营货币存贷款业务。 利率怎么表示？经过一番考虑，小张选择将南下务工所得5万元存入中国工商银行，定期1年，按照年息 3%的利率计算: ●1年到期后的利息总额是多少? 50000×3%×1＝1500(元) 计算: ●小张因用钱提前支取5万元钱，实际存期只有2个月，请问小张能得到多少利息？ 月利率=3%/12=2.5 ‰ 50000×2.5 ‰ ×2=250(元) ●如果小张以2年定期方式存两年，到期小张能得到多少利息？（两年期利率是4%） ●如果小张以1年定期方式连续存两年，到期小张能得到多少利息？（两年期利率是4%，一年期利率是3%） 50000*4%*2=4000（元） 第一年所得利息为50000*3%*1=1500（元） 第二年的本金为50000+1500=51500（元） 第二年所得利息为51500*3%*1=1545（元） 因此到期小张能得到1500+1545=3045（元）（5）储蓄种类活期储蓄：储户可以随时存入和提取、 不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。定期储蓄：事先约定期限、存入后不到期 一般不得提前支取的储蓄方式。 比较定期、活期存款的异同 种类 活期存款 定期存款 主要特点 随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限制 事先约定期限。存入后不到期一般不得提前支取，存期与利息成正比 优点 流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金储蓄 收益高于活期存款，比较安全，风险较低 缺点 利率低，收益低 存期有限定，流动性较差 （6）储蓄存款的特点 储蓄存款可以获得利息收入。 银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。 储蓄存款并不是绝对安全的，其存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 思考讨论 储蓄存款越多越好吗？ 储蓄存款并不是越多越好，从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。 利率不仅影响人们储蓄存款的收入，而且是宏观经济调控的重要杠杆，属于国家货币政策的重要内容。利率的变动对经济的影响主要表现在： 正确看待利率变动对经济的影响 （1）商业银行的含义及组成商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 二、我国的商业银行 商业银行是企业 注意： ①银行利润的来源：贷款利息和存款利息的差额再扣除有关费用 ②贷款利息收入并非银行利润的唯一来源，包括结算业务在内的银行中间业务收费也是商业银行利润的来源。 我国商业银行 国有独资 股份制 (公有制为主体) 民营股份制 外资银行 （2）商业银行的地位 我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 (3)商业银行的三大业务 存款业务 贷款业务 结算业务 基础业务 主体业务 其它业务： 提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务. 现金结算 转帐结算 想一想： 为什么把存款业务 作为基础业务 注意：①吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。②存款的本质是银行对存款客户的负债。③地位：是商业银行的基础业务。 存款业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费者贷款。 注意： ①地位：是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。 ②发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性等原则，评估借款人信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。 贷款业务商业银行的主要利润来源： 利润=贷款利息－存款利息－银行费用 (其它利润来源：结算服务费及其它服务费) 讨论：贷款业务是主要利润来源，银行 是不是放贷越多越好 贷款原则： 坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则 ？结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。结算有两种形式：现金结算和转帐结算。 结算业务 * 本资料来自于资源最齐全的２１世纪教育网 本资料来自于资源最齐全的２１世纪教育网 本资料来自于资源最齐全的２１世纪教育网农民工小张南下打工一年挣了5万元钱，但是这些钱暂时不用，放在家里又不安全，对此小张非常的苦恼。你认